| （2）转变监管内容与方式,全面提高银行监管有效性,实现风险防范能力的创新。必须处理好风险防范与金融创新的关系,既不能以风险为由抑制金融创新,也不能为创新而忽视风险防范,同时还要有效利用金融创新的风险防范功能。一是实现从注重传统银行业务监管向传统业务和创新业务监管并重转变。只注重传统银行业务的监管已经不能全面、客观地反映整个银行业的风险状况。发表论文。只有“双管齐下”,并重监管传统业务和创新业务,才能有效地防范和化解银行业的整体风险;二是实现从注重合规性监管向合规性监管和风险监管并重转变,要注重银行本身的风险控制程序和管理水平,能够及时反映银行经营状况,预测潜在风险;三是完善银行公司治理结构,实现自我监管。我国的商业银行,特别是国有商业银行,要通过加快产权制度改革步伐,实行股份制改造,建立完善的公司治理结构,增强自我约束能力,实现风险防范能力的提升;四是完善银行业信息披露制度,实施透明监管。一方面,监管部门可以快速、准确、及时、充分地获取和处理各种信息,便于加强银行监管和风险管理,另一方面,提高银行业监管信息透明度,有利于形成社会公众对银行业的公共监管及对专业监管机构的再监管。
（3）完善外资银行在中国市场的准入与退出机制，规避国内外市场影响。外资银行分行一直是我国外资银行主要的组织形式。由于外资银行分行完全受控于母行，服从于母行的全球战略，易受到母国银行及在其他国家分支机构的风险的传染，对提高我国银行业经营管理水平的作用较小。相比较而言，合资银行则在这些方面有突出的优势。针对目前合资银行总体经营较差的情况，监管当局在合资银行市场准入审批时，除了从法律上对外国银行的总行资信、资金实力、资产质量、经营管理水平、经营业绩、守法程度等做具体规定外，还应该充分了解合资方经营和发展意图，提出合理建议，把住市场准入关，防止“先天性缺陷”。完善在华外资银行危机处理与市场退出制度在市场退出监管中，可参照美国模式，实行东道国存款保险制度，即对海外分支机构不提供保险，但对外资银行提供保险；虽然目前外资银行需要我国监管当局行使最后贷款人职能的概率很小，但依然要引进最后贷款人制度，以备后患；同时应赋予监管当局做外资银行破产申请人资格，在外资银行的经营出现问题时，监管当局应先根据问题的轻重对其进行劝告，督促改进，采用立即纠正机制，若情况恶化甚至处于非常严重风险时，监管当局应从所有者手中暂时取得接管权，使之处于受监护状态，并视具体情况采取合并、重组、或出售的方式解决，如果外资银行经营难以继续，或继续下去会造成更大的损失，带来更大风险，监管当局可会同其母国监管当局妥善处理有关债权债务问题后，将其关闭，使其退出市场。
（4）积极开展有效的跨境监管合作。鉴于银行跨境经营的信息不对称及其风险的全球波及性,各国监管当局日益认识到,仅凭一国无法有效处置跨境银行风险。从监管合作的内容看,各国和各地区监管当局,都强调跨境银行业务涉及的母国和东道国监管当局之间要进行充分的信息沟通与有效的监管合作。巴塞尔银行监管委员会《有效银行监管核心原则》规定:“跨境业务的并表监管需要母国银行监管当局与其他有关监管当局,特别是东道国监管当局之间进行合作及交换信息。”近年来,银监会已经陆续与20多个国家和地区的金融监管当局,签订了监管合作备忘录,建立了双边监管合作机制,内容包括信息交换、市场准入和现场检查中的合作、监管信息保密、监管磋商等多个方面,有力地保障了外资银行监管的有效性。
（5）加强分业监管,实行国内监管协调与国际监管合作相结合,形成监管合力,适应混业经营与跨境经营趋势。从趋势上看,混业经营是必然的,但是,根据我国的具体国情和金融发展阶段,扎扎实实地做好分业监管工作,促进银行、证券、保险行业持续健康地发展,才是实行混业经营的前提和基础,更是实现金融统一监管的前提和基础。首先,各监管机构要群策群力、专心致志地做好银行、证券、保险的分业监管工作,不断提高银行、证券、保险监管的专业化水平,提高金融运行的整体效率;其次,应建立以监管信息共享为基础的监管协调机制,加强银监会、证监会、保监会三大监管机构及其他部门的合作与交流,通过定期交流业务发展与合作的新情况、新问题,磋商监管政策和措施,及时界定交叉业务的监管责任,解决分业监管中的政策协调问题,对一些重大问题,及早提出对策,如监管新技术的联合研究开发问题、跨行业金融衍生工具风险管理问题等。
（6）建立监管人才的培训、引进和激励机制,打造一支既能监管传统业务,又能监管创新业务的“全天候”监管队伍。提高银行监管的有效性和适应银行金融创新的监管要求,监管人员素质是关键。一是要建立和完善监管队伍素质持续培训机制。加强与国际金融组织、境外监管当局及国内外商业银行的合作,运用研讨会、培训班、工作交流、工作实习等方式,对监管队伍进行有针对性的、多层次的、持续性的培训;二是要建立专业监管人才引进机制。作为监管部门,招聘新人员不能仅限于应届大学生,应广开“才”路,从被监管机构、社会中介机构或境外引进一批最急需特别是在风险监管、金融创新产品风险计量以及法律、会计、审计等领域的高级人才;三是建立有效的监管人才激励机制。监管当局应把监管者的薪水报酬、可以随着经验积累不断进级等与监管对象之间应保持一个合理的水平,留住、吸引监管人才,充分发挥监管人才的积极性和创造性。
随着我国银行业全面开放时代的到来,银行业的市场竞争格局和银行体系结构将发生更加深刻的变化。面对历史性的机遇及其带来的挑战,我们将在保障国家金融安全的前提下,坚定不移地继续推进银行业的对外开放,认真履行加入世贸组织的承诺,及时解决中资银行的现存问题，转变观念，增强金融创新，按照审慎性原则和国际良好标准完善外资银行监管制度和措施, 以积极的态度面对外资银行的挑战，确保我国银行业持续健康发展。
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[4]连耀山.我国外资银行监管问题研究[J].福建金融，2007年2月，255期：P25-28.
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