[摘要]随着生活金融参与程度加大，高职学生的理财能力培养也显得越来越重要。高职学生应如何认识自己的财务特征、怎样开展理财活动、在理财过程中要避免哪些误区成为其理财活动中的突出问题，这些问题解决既关系将影响到未来的个人理财能力和就业能力。
论文关键词：高职,财务自由,理财
一．高职学生财务特点
理财过程包括消费与投资两个方面。消费理财着重于用最少的财富换取最大的其他效用，投资理财则关注如何运用手中的财富获得最大的投资效益。认识自己的财务特点是做好理财的关键。
（一）、稳定收入来源渠道单一。家庭供给是高职学生收入的主要来源，据统计在校高职学生中90%大学生的收入来自于父母，占总收入的76.19%。这说明绝大多数学生必须依赖父母来维持生活。贷款在其他收入来源中占比最大，为7.41%。这两部分收入相对较为稳定，占收入的83.6%。奖学金、打工或勤工助学占14.29%，这反应高职学生收入创造能力欠缺。
（二）奖学金、助学金收入比重逐渐增加。随着我国教育体制改革的深入，高职学生享有与其他高校学生相同的奖学金标准，国家奖学金每年8000元，国家励志奖学金每年5000元，国家助学金2000元。另外还有额度不一的学校设立、企业设立奖学金，针对专业的专业奖学金和毕业去向的定向奖学金。
（三）、支出刚性较强。从高职学生支出构成来看，日常饮食、服装所占比重最大，达到69%。这两部分消费支出具有很强的刚性，可压缩空间有限，所以在理财活动中主要属于消费理财。另外聚会、约会、购买数码用品等占支出总额的19%，虽然这类支出存在奢侈性，但也逐渐成了不可压缩的支出。同时，作为高职学生还有一个更为突出的刚性支出就是职业技能培训、职业资格考试、自考、专升本等费用。
(四)、支出无计划，随意性大。用钱没有计划，不控制不良消费习惯，导致每月的收支不能平衡。到学期末往往捉襟见肘，入不敷出；甚至有的学生刚刚收到汇款没几天，就又向家里要钱，钱花到了哪里也不清楚。开学时 “富翁”，学期末“负翁”就是对这种无计划支出的真实写照。
高职学生的财务特点与大学本科学生相比有以下几个方面的差异：1、奖学金收入偏低。虽然在国家奖学金方面两者没有差距，但由于高职院校在学科、社会声誉等方面的劣势，社会团体和个人资助的奖学金种类与金额都要少。实践活动收入集中。随着高职教育“工学结合”、“2+1”等模式的推广，高职学生集中参与实践的时间大大增多，而用人单位一般对这种集中实习支付薪酬，使得高职学生一段时间集中收入较多。3、后续发展的资金支出较大。由于学历起点低，在高职学生中大部分学生会选择专升本、成人高考、校外职业培训等方法提高自己的竞争力，这对于高职学生来说是一笔不小的额外支出。
二．高职学生的理财误区
由于长期处于学校环境中，高职学生的理财意识与能力都存在较多问题，大致归纳为以下几个方面。1、误区一，理财不便观：无法理财。由于金融机构忽视高职学生这类潜在客户资源，长期以来极少进入高职校园推介金融产品，介绍理财知识，这使得大部分学生对适合自身的金融产品了解极少，久而久之认为自己无法进行理财。误区二，消极理财观：无须理财。持这种观点的人在学生、学校老师、以及家长中占有较大比重。学习是学生生活的主体，但不管怎样学习能力只是社会生活中众多能力的一种。误区三，激进理财观：理财就是投资生财。持有这种观点的学生将理财简单化，认为理财就是购买股票、基金等金融产品，就是从证券市场获利。其实理财是一个系统工程，既包括量入为出的收支安排，又包括追求投资回报的金融投资。误区四，狭隘理财观：理财就是节约。由于学费的上升，求学阶段学期总支出在家庭年收入中占比大，部分学生从入学时就奠定了节约的习惯，凡事都节约，省吃、省穿、省用，过度的节约可能导致交际空间狭小，办事方法单一。
三．高职学生理财能力培养四步曲
（一）严格约束，理性消费
由于年龄、社会经历、心理特征等因素的影响，大学阶段的消费存在从众现象，如果不严格约束，往往会出现过度消费。要实现理性消费应做好以下几点。1、遵守消费原则。学生时代的消费原则应该是营养均衡的吃，耐穿耐看的穿，省钱方便的行。2、制定科学的理财计划。科学的理财计划可以帮助我们实现收入大于支出，每月略有盈余或者个别月份出现负收入，但年终总体上要保持月现金流量表是正数。尤其在外出集中实习期间更要科学合理的支配自己的收入，这一方面有利于保证实现理财计划，另一方面为将来理财生活做好铺垫。
（二）培养良好理财习惯
理财不是富人的专利，它是经济社会的基本经济活动，学生群体收入较少更应该注意理财，科学的理财得益于理财习惯的形成。1、养成存款的好习惯。现阶段银行可供选择的存款类型高达60余种，需求者可以据资金盈余时间的长短进行选择，以获得最大收益。2、积极利用免费、优惠资源。由于高职学生绝大部分属于纯支出群体，收入少，社会和学校提供了许多免费和优惠资源，充分利用学生身份，可以享受到许多方面的实惠，这也是一种节约支出的好习惯。3、树立勤俭意识，养成精打细算好习惯。高职学生来自不同的地方，家庭条件更是贫富不一，所以，不能盲目攀比，应该把有限的钱花在最需要的地方，不该花的钱一分也不能乱花。
（三）积极参与理财活动，创造财富
理财不是节约，真正的理财要考虑节流，更注重开源。大学校园生活是社会生活的前沿阵地，高职学生要在毕业前为自己做好一些投资理财方面的准备。1、通过努力学习，赚取收入。现在高职学院设立的奖学金种类越来越多，奖金也越来越高，高职学生可以通过努力学习赚取奖学金；2、勤工俭学，积累收入。高校里一般都提供了较多的勤工俭学岗位，如图书馆业余管理员、电子阅览室管理员、食堂打菜人员等等，这些工作既不占用上课时间也能补充一些收入。并且随着高职教育的改革，很多高职院校给学生提供创业基地，积极利用既积累专业又创造收入。3、进行兼职，积累收入。实践教学在高职教学中占有50%左右的比重，教学中老师常常鼓励学生参与专业实践，高职学生应该大量利用寒暑假期间进行兼职。如营销专业的学生可以利用业余的时间做导购、餐厅服务、市场调查、商品直销等等。4、进行金融投资，获得收入。可从兼职所得或父母赞助获得的部分资金投入基金、股票等高风险投资，获得投资回报。尽管大学生做投资具有一定风险，但作为一种尝试，能为今后的个人理财起到“投石问路”的作用。
高职学生理财能力培养是一个系统工程，除了学生能力、家长的监督，老师的引导外还需要学校提供较好的理财教育环境，如开设理财类的选修课、讲座、理财类第二课堂活动、竞赛等，通过这些活动指导和促进学生理财活动。
[参考文献]
[1] 任咏梅 王文青 王五祥,基于大学生消费现状构建合理的投资理财渠道,现代农业科学,2009年6月
[2] 李桂梅,大学生消费与理财之见解,甘肃科技纵横,2008 年第3 期
[3] 孙秉欣,大学生理财教育论析,中国科教创新导刊,2008年第20期
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