| 农村信用体系建设要特别注意以下几个问题：
（一）要充分重视农村信用服务业发展，不要片面追求建数据平台。农村社会信用体系是一种保证农信（农村和银信机构）经济良性运行的社会机制，不仅仅要建数据平台和查询系统，更重要的是要形成发达的信用服务业。信用服务业是信用体系建设的一个重要组成部分，只有通过成熟的市场主体为市场提供面向个人和企业、覆盖社会领域各个方面的信用服务，才能真正创造一种适应并规范信用交易发展的市场环境，保证市场经济向以信用交易为主的信用经济健康发展，因此，我们在“十二五”时期除加强信用基础设施建设外，我们应该把积极培育信用行业的健康发展作为我们推动农村信用体系建设这项工作的切入点。
（二）政府不要直接介入商业化运作。进入新世纪以来，我国明确提出加快社会信用体系建设，很多部门和地区都在积极推进这项工作，政府在信用体系建设中的定位和作用一直是各界争论的焦点。现有国情决定了我国既不能重复发达国家长期市场竞争和自然选择的历程，也不能单纯依靠财政资金或国有资本建立信用服务企业。可行的做法是在政府推动市场化运作为主的原则指导下，采取政府引导、社会多元化投资、市场化运作的方式积极培育中介机构。结合我国市场经济的基本原则，信用中介机构原则上应该由独立的第三方进行市场化运作，主办者既不应是政府机构，也不应是在市场中居于垄断地位的利益集团。并特别要注意防止出现表面市场化而实际上被行政垄断或利益集团垄断的局面。通过市场运作，形成一个公平竞争、优胜劣汰的市场环境。
（三）加强农村信用体系与全国信用体系的协调发展。全国信用体系建设总体方案要尽快出台，加强国家对农村信用体系建设的宏观指导和整体协调性。同时，农村信用体系要注意与全国信用体系相衔接，避免地区分割。建设农村信用体系是从微观和局部上推动整个社会的信用体系建设进程，而不仅仅是追求一个地方、一个层面的个别优化，因此，在农村信用体系建设过程中，全局观念非常重要。如果不从全局出发而仅局限于农村和本位的考虑，则很容易导致农村信用分割和局部信用“孤岛”。
（四）要尽快制定完善信用管理法规。全国性金融信用法规已经出台，但鉴于农村的特殊性，针对农村的信用管理法规还需进一步制定和完善，要对数据的开放和使用立法，同时对信用中介机构的市场准入要制定法规，保证信用体系建设的健康运行。
三、农村信用体系建设中面临的困难
(一)重视高度不足。各级政府、农村个人以及包括信用社等在内的金融机构，对农村信用体系建设不够重视。政府认为这是银信机构和农民等贷款人之间的事，与政府没有必然联系，没有必要参与或参与太深，不重视政策引导和必要的政策等方面的支持。大部分农民则认为自己现在不贷款，不重视、不积极甚至不申报或填报个人有关信息，错失个人信用信息的补充完善。银信部门则不够重视或不十分重视农村信用体系建设，工作不够认真负责，存在应付之差现象。
（二）缺少透明度。无论信用等级的评定、信用信息的披露、支农贷款的发放，信贷利率的优惠方面，透明度还不够高，存在人为和暗箱操作现象，支农再贷款未能很好运用。比如国家部分支农再贷款业务，在一定程度上缓解了支农资金的不足，但由于种种原因，这些政策却未能充分发挥作用，一是再贷款利率过高；二是具体使用条件过高；三是使用中检查过多，一方面造成工作量增大，另一方面也造成成本上升，因此，造成农村（农民）对再贷款的使用热情不高。
(三)农村征信配套服务不完善。农村信用体系建设是以农村经济的发展为支撑的，而农村经济的发展又多以中小企业为龙头。但农村中小企业中最大的发展障碍是资金，除部分民间融资外，信贷融资是其主要融资方式，而农村中小企业贷款完全满足率却不高，其中的主要原因是抵押担保困难。目前农村地区贷款担保主要是信用担保，抵押物主要是门面房，多数农户、个体工商户及民营企业由于缺少房产证、土地使用证等权证而无法提供抵押、质押物，抵押、质押贷款数量非常少，而担保机构数量少、规模小、业务滞后、发展不充分，现有的多数担保机构未能惠及农村地区，使得大批中小企业很难进入信贷门槛。绝大部分农村、乡镇仍是担保业务的盲区。
（四）手续繁杂，收费频仍。农户包括农村集体经济组织、中小乡镇企业在内，向银信部门申请贷款，在实际操作中，手续复杂，需要许多相关部门的证明和情况介绍材料，仅取得这些部门的盖章就是一个长期复杂的过程。同时，银信部门内部不同职能科室或不同级别职权的机构之间，审核材料、申请放贷等都比较麻烦，需要长时间运作或运转（审核）。再加上取得取得有关证明和盖章，不同部门（包括银信部门）还要收取名目不同、数额不等的费用，包括合理的明白收费和不合理的隐形收费，无疑增加了农民的贷款难度，对他们本就巨大的经济负担，无疑于雪上加霜。如贷款抵押物估价，不仅需要有关部门长时间工作，农户还要出一笔不费的评估费用。
四、加强农村信用体系建设的建议与设想
农村信用体系建设是优化和改善农村金融生态环境的一项系统工程，也是促进社会主义新农村建设的重要组成部分。 2/4 首页 上一页 1 2 3 4 下一页 尾页 |
