| 第二，关于受教育程度与选择个人汽车贷款的银行的对应分析。
通过分析可以看出，具有大学本科学历的消费者通常会选择建设银行进行个人汽车贷款，而具有研究生及以上学历的消费者通常会选择中国银行和济南市商业银行进行个人汽车贷款，具有其他学历的消费者具体会选择哪家银行进行个人汽车贷款的倾向性不明显。
﹙3﹚相关性分析
第一，消费者通常在银行办理的主要个人业务与选择个人汽车贷款的银行的相关性分析。
通过分析可以看出，消费者通常在银行办理的主要个人业务，即存款、贷款、汇款、信用卡、代收代付、理财产品以及网上电话银行等业务，与其选择哪家银行进行个人汽车贷款之间不具有相关性。也就是说，消费者在某个银行办理了一些个人业务，购买和使用了某行的一些个人金融产品，并不意味着消费者就会选择该行进行个人汽车贷款。
第二， 消费者对个人金融产品差异化的主观感受与选择个人汽车贷款的银行的相关性分析。
通过分析可以看出，行与行之间在传递金融产品信息方面是否有差异与消费者选择哪个银行进行个人汽车贷款之间具有相关性。一方面，这说明商业银行在“通过广告宣传向消费者传递金融产品信息”方面的差异，大部分消费者已经能够切实感受到，并影响其选择哪家银行进行个人汽车贷款；另一方面，这也说明，商业银行在个人金融产品差异化的其他方面做的明显不足，为此，商业银行就应该在个人金融产品差异化的其他方面狠下功夫，与其他银行相比，向消费者提供差异化的优质的便利性服务和支持性服务，以便消费者能够切实感受到这种差异并购买和消费本行的个人金融产品，这样商业银行才能最终获得差异竞争优势，提高其竞争力。
四、 对策建议
根据前面理论分析与实证研究的结果，可以看出目前国内商业银行在个人金融产品差异化方面做的还明显不够。为此，本文提出相关的对策建议。
1.改进现有产品服务，更好地满足个人客户需求
﹙1﹚进一步丰富个人理财产品的品种。近年来,随着居民收入持续增加,国内理财市场十分活跃。针对旺盛的市场需求,各商业银行纷纷推出个人理财产品。为提升商业银行个人理财产品的市场竞争力,需要进一步丰富理财产品系列,可以考虑发行和资产证券化挂钩的理财产品,或直接发行证券化工具,吸引更多客户。
﹙2﹚进一步优化保险产品结构,推出新的服务。商业银行应进一步发挥保险产品不可替代的保障功能,加快销售的保险产品转型,即从“分红型”保险产品向“保障型”产品转型。一方面要深入与保险公司的合作,开发满足客户需求的保险产品,加快保险产品结构优化;另一方面,还可以积极研究保险定投产品,促进代理个人保险业务发展。
﹙3﹚研究推动个人委托贷款发展,丰富个人理财渠道。委托贷款产品可以进一步丰富个人理财渠道,使资金委托者获得更高的收益;银行则可以在获得手续费的同时,吸引一批具有个性化理财需求的客户。
2.注重金融产品开发和创新，生产适合消费者需求的个人金融产品
﹙1﹚建设完善的个人金融产品研发体系
﹙2﹚为个人金融产品提供先进的科技系统支持
﹙3﹚紧跟国内金融市场发展步伐，前瞻性地开发新的个人金融产品
3.以市场为导向，加强个人金融产品的市场营销管理
﹙1﹚细分市场，确定目标市场，实施品牌定位营销策略
﹙2﹚实施数据库营销，搞好客户关系管理
﹙3﹚跟踪客户满意度调查，提升客户忠诚度
﹙4﹚注重个人金融产品品牌建设
﹙5﹚加快网络建设，增强网络营销实力
参考文献：
[1] 辛树森，许会斌，《个人金融产品营销》，北京，中国金融出版社，2007，第1页
[2] 童文俊，《论我国商业银行个人金融业务的拓展》，《亚太经济》，2004，第1期，第4页
[3]杨公朴，《产业经济学》，上海，复旦大学出版社，2005，第25-52页
[4] 肖北溟，《商业银行个人金融产品的比较及策略分析》，《金融论坛》，2003，第4期，第54-60页
[5] 肖北溟，《国内商业银行个人金融产品若干问题研究》，《金融论坛》，2008，第1期，第48-53页
[6] 张方杰，《商业银行个人金融产品的比较分析与营销策略研究》，【学位论文】，青岛大学，2006
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