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遵化农信社支持中小企业发展的实践与思考_破解探析-论文网

时间:2014-01-09  作者:李振宇,王云波
美客多食品集团成为“公司+基地+农户”模式的成功范例。

(三)创新营销模式,发挥农业龙头企业的品牌效应优势

遵化栗源食品有限公司在产业化发展进程中,以基地建设为依托,夯实发展后劲,发挥辐射带动作用,坚持把企业增效,农民增收,企业与农户利益双赢放在突出位置。遵化联社看到了企业的发展前景,与该公司开展了全面合作,为基地和企业的发展注入信贷资金,积极帮助企业发展。自2001年建立信贷关系起,实行年度内“一次授信,随用随贷,总额控制,周转使用”的服务方式,到2009年末,已累计为企业注入信贷资金近亿元,有力地支持了企业发展。在联社信贷资金支持下,栗源公司基地面积在短短几年间迅速扩大了60多倍,带动农户3.5万户,转移农村剩余劳动力5000多人,增加社会效益5亿元。

依托遵化市铁矿产资源丰富的优势,遵化农村信用联社加强对矿产品深加工企业的信贷业务服务,支持企业更新改造,生产高附加值产品,延伸产业链条,同样取得了明显成效,实现了社企双赢。2010年以来,已累计投放4.56亿元信贷资金支持中小企业发展。截至2010年6月底,中小企业贷款余额为24.36亿元,有力支持了中小企业的发展,中小企业信贷服务工作步入了良性发展轨道,对解决中小企业融资“瓶颈”起到了一定的缓解作用。

同时也应当看到,当前中小企业存在缺乏自我积累机制和自我积累意识,诚信度不高,账表不清财务管理混乱,企业资产信用严重不足抵押物匮乏以及担保难,难担保等一系列问题,再加上信用社在信贷管理上实行的“贷款责任终身制”给信贷人员思想、精神上的压力,这些都成为制约信用社支持中小企业融资发展的不利因素。

四、解决中小企业融资难问题的建议措施

(一)规范企业内部管理,提高中小企业综合素质

中小企业既要走自我积累,自我完善的道路,尽快提高企业信用程度,也要根据自身融资需求,提高信息透明度,规范财务管理,提高经营管理水平,积极参加信用评级,降低贷款风险。

(二)地方政府应发挥主导作用,着力优化县域金融生态环境

一是引导并督促中小企业增强信用观念,提高信用意识。依托中小企业信用档案建设,加大金融普及力度,广泛宣传征信知识,健全中小企业内控制度,提高中小企业信用意识,改善中小企业信用环境,构建起长期互信的社企合作关系。帮助中小企业树立诚信为本、重合同、守信用的观念,以增强吸纳信贷资金投入的能力。二是优化社会信用环境,重塑社会信用基础。要从发展的眼光看待和重构政、银、企关系,提高区域金融安全与风险防范意识,增强金融机构信贷投放的信心,更好地服务地方经济发展。三是深入开展创建金融安全区活动,有效遏制新的逃废债行为的发生,切实维护金融债权。四是建立财政贴补息制度。地方财政对带动产业发展的龙头企业、科技含量高的新兴企业、安置下岗失业人员多的中小企业,应适当给予一定的贴息扶持,以帮助其发展壮大。五是改善中小企业发展环境,完善信贷中介服务,建立运转有效的中小企业融资担保机构;大力发展互助性担保制度,为中小企业融资营造良好的外部环境。

(三)创新信贷机制,建立支持中小企业融资的激励机制

一是省级信用联社应着力研究制定适宜县域中小企业的信贷模式,简化审批程序,降低信贷准入条件,出台具体政策,鼓励和支持以中小企业为主要服务对象,在有效防范信贷风险前提下,建立向中小企业发放贷款的激励和约束机制,提高中小企业贷款比例。

二是创建科学完善的中小企业信用等级评估体系。根据中小企业经营者素质、风险保障能力、经营状况、偿债能力、信用记录和发展前景等主要指标,综合评定等级,作为对中小企业信贷决策和重点扶持的依据。

三是建立激励机制,支持中小企业融资。从制度上要消除信贷人员的后顾之忧。贷款责任认定上应区别对待,对非恶意导致的中小企业信贷风险不应一刀切地执行“贷款责任终身制”,减轻信贷人员的压力,增强信贷人员的服务观念和责任意识,提高对中小企业信贷服务的工作热情。在此基础上,完善激励机制,充分调动起服务中小企业的工作积极性和主动性,对支持中小企业发展贡献突出的人员和机构,给予适当奖励。

目前,融资难题依然是制约中小企业发展的主要“瓶颈”。遵化信用社在缓解中小企业融资、支持企业发展上做了有益探索,也取得了一些成效,但囿于资金实力和诸多因素限制,实际效果来看还显得杯水车薪。欲真正有效地破解中小企业融资难问题,还需要政府、银行、企业等各方共同努力,进一步优化县域金融生态环境,提高信用意识,完善金融服务功能,为中小企业的发展营造宽松的融资环境。

 

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