论文导读:：深圳市作为商务部第一批授牌的服务外包示范城市之一。如何把握国际金融服务外包发展特点和趋势。
论文关键词：后危机时代，深圳，金融服务外包
当前世界经济发展的一个重要特征是在全球范围内实现劳动力成本、资源、技术等方面的优劣互补。金融危机加快了全球服务业从发达国家向发展中国家转移的步伐。由于服务外包产业，特别是金融服务外包产业具有科技含量高、附加值大、污染小、能耗低、吸纳就业量大等特点，为我国加快经济发展，推进产业结构转型，实现经济长期、稳定、可持续发展，创造了又一难得的历史机遇。深圳市作为商务部第一批授牌的服务外包示范城市之一，如何把握国际金融服务外包发展特点和趋势，认清其发展金融服务外包的优劣势，制定具有一定科学性、前瞻性和可操作性的金融服务外包发展战略，对深圳抓住服务外包转移的历史机遇，加快金融服务外包这一“绿色”服务业的发展，具有十分重要的现实意义和深远的战略意义。
一、金融服务外包研究综述
2004年8月，国际保险监督官协会（IAIS）、巴塞尔银行监管委员会（BCBS）、国际清算银行(BIS)以及国际证监会组织（IOSCO）组成的联合论坛上发表的《金融服务业务中的外包》，首次将金融服务外包定义为“被监管部分在持续经营的基础上本就由自己从事的业务利用第三方（既可以是被监管者集团内部附属子公司后危机时代，也可以是集团外公司）来完成”。
随着经济金融全球化、一体化进程加快，金融等服务外包以其能够降低发包方成本、增强发包方市场竞争力、提高经济效率、促进社会专业化分工等独有的优势，取得了长足的发展，国内外很多学者对金融服务外包领域进行了越来越广泛而深入的研究，研究成果主要集中在以下三个方面：
一是基于交易费用理论的外包研究成果。1995年，Cheon、Grover和Teng在《信息技术外包的理论视角》一文中提出了分析信息技术资源基础理论、资源依存理论、交易费用理论和代理理论，认为只有当外包交易成本、管理成本、供应商供应成本之和小于自己的生产成本时，外包才会发生。Vinning和Globerman(1999年)认为生产成本、谈判成本、机会成本之和最小是外包决策的依据。马丁·汉克斯和雷·哈克尼在发表的《信息技术外包：公共部门和私营部门的概念化实施》一文中提出了核心竞争力理论、代理理论、交易成本理论和伙伴系理论的分析框架。麻省管理学院Satwik Seshasai和Amar Gupta于2004年发表了《全球专业服务外包》（Global Outsourcing of Professional Sevices）一文，以问卷调查为重要依据，着重就外包对企业主体和社会的好处进行了系统研究，认为外包特别是离岸外包能够有效降低发包企业成本，在更广泛的区域内配置资源，提高资源配置效率。
二是基于核心竞争力的外包研究成果。1990年，英国学者哈默（Hamel）和美国学者普拉哈拉德（Prahalad）在《哈佛商业评论》上发表了《企业核心竞争力》（The Core Competence of the Corporation）,提出了核心竞争力这一企业发展战略理论。该理论认为企业流程可分为战略性流程和非战略性流程，其中战略性流程必须内部化，但对于与战略性流程关系密切程度较低的非战略性流程则可以外包论文的格式。沃顿商学院等学术研究机构也都发表了较多外包研究论文，如Douglas O. Cook和J. DavadCummins发表的《保险效能与效率》还专门讲述了保险企业外包，全面的分析比较了保险企业自建部分与外包业务，他得出的结论是保险实行外包比自建能够得到更好的经济效益和社会效益。
三是基于广泛市场调研形成的金融服务外包研究成果。由于外包发展时间较短，对于很多国家仍是一项新鲜事物，无论是各国政府、监管机构，还是行业管理部门，都尚未建立系统完备的金融服务外包统计体系和研究体系。为了更好地推动这一行业的发展，进而创造更多的商业机会，国外很多金融咨询公司对金融服务外包做了大量的市场调研，极大地丰富了金融研究内容和研究成果。较具有代表性的有：国际著名跨国咨询公司Accenture(埃森哲)出具的《推进外包--源自执行官调查结果的最佳实践》等外包研究报告、德勤咨询公司出具的《2007年全球金融服务外包报告》、《外包如何改变金融服务业》等金融保险外包研究报告，基于对大量金融服务公司的言谈、问卷调查和网上调查等，对全球金融业外包市场的规模、动因和趋势等进行了较为深入的实证研究。
此外，国内学者也就金融服务外包进行了研究后危机时代，并产生了一些研究成果，但受国内金融服务外包发展时间较短、金融服务外包业较不成熟等因素的影响，尚未形成金融服务外包理论，主要集中于实证研究。夏红芳（2006）在分析欧美国家金融外包发展动态的基础上提出了欧美国家金融外包发展对中国的启示，认为金融企业要根据实际需要选择相适应的外包形式。目前, 对银行来说, 外包一些具有特殊金融功能的业务,如客户服务、 金融分析、 客户系统软件开发等是他们开展金融外包的首选。杨琳等（2008）分析了中国承接国际服务外包发展的现状和趋势，从多个角度和方面展示全局情景、重点行业，包括推动因素、生产重组、企业行为、贸易和投资流向、技术外溢的表现和渠道、对母国和东道国的影响等等。同时，还有对服务外包发展宏观背景的研究和分析，包括经济全球化特别是服务全球化的进展、信息技术的发展、各国服务业的开放等，这些因素对服务外包发展起到引领和支撑作用。《中国金融服务外包报告，2009》在对国内主要金融机构负责人进行深入调研的基础上，详细描述了中国金融外包产业的现状，直面中国金融服务业面临的瓶颈限制，为该是产业生态体系中的各主体提供前瞻性的视角，为中国BPO的未来发展提供了建议。
二、金融服务外包动因
在经济全球化的背景下，追求低成本高回报仍然是国际金融业进行服务外包的根本动因。金融服务外包可以帮助金融机构降低经营成本，强化核心竞争力，获得所需的专业技术支持，拓展服务渠道和提高服务水平，转移相关风险和管理。
1. 降低成本。欧洲央行对欧盟银行的调查显示，89%的受调查银行外包目的在于降低其成本。外包服务商通过规模效应以及专业化分工而具有更高的专业经验以及更加丰富的资源，从而获得比金融企业更高的效率和更低的成本。而如果
将特定的银行业务外包到服务成本更低的国家和地区，则可以直接降低金融企业的管理成本、人力成本和固定成本。据德勤《关于全球金融机构离岸外包2007》的报告，有一半多的金融企业通过将业务外包而节省了在约40%的成本，这一数字在2003年的时候大约只有33%，通过外包降低的成本从2003年的5亿元提高 到2006年的90亿元。另据德勤公司统计，2005-2010年世界前100家大型金融机构向外输出的金融外包业务约3560亿美元，为这些企业节约的运营成本超过1380亿美元。
2．专注于核心业务，提升核心竞争力。对于大多数金融企业来讲后危机时代，在很大程度上信息系统建设属于基础设施建设，而对于系统的管理则属于一般性的商业活动，并不是金融企业最具有竞争力、最核心的业务。然而而整个信息系统管理和维护却是金融企业各项活动中耗费时间和精力最多的。将信息技术这类的业务进行外包，可以使金融企业更加专注于自身具有竞争力和比较优势的核心业务，提高自身的业务质量和客户口碑，增强核心市场竞争力。金融机构作为发包方获得的利益来自接包商的规模经济和专业技能。Outsourcing Institute调查统计显示，高达55%的金融机构认为，专注于核心业务也是外包的重要驱动因素，使其与降低成本共同成为金融服务外包最重要的驱动因素。
3．服务外包可以有效降低金融机构开发新产品的风险水平。
外包服务企业与金融企业建立战略联盟，充分利用外包企业的优势资源可以大大缩短金融产品从开发、设计、生产到销售的时间，从而降低市场或技术变化所造成的开发新产品的风险论文的格式。在这种战略合作中，由于各方都可以充分利用原有的技术和设备，从而在整体上降低了项目的开发成本和投资风险，使金融企业能更灵活地应对迅速变化的外部环境和顾客的需求。服务外包带来的大量效益也使得金融部门相比于其他行业具有更加积极的外包倾向。
4．释放资金用于其他项目。金融机构非核心业务，如IT基础设施搭建等，需要占用其大量的流动资金，会相应减少其用于开拓市场、提升核心业务能力的资金，而通过外包，可以有效释放相关资金，用于其他更重要的项目投资。Outsourcing Institute调查统计表明，接近400%的金融机构认为，释放资金用于其他项目是外包的驱动力。
三、深圳市发展金融服务外包的有利条件
在世界金融危机的大背景下，承接和执行来自海外的金融服务外包业务，已悄然成为深圳发展、扩张最快的行业。在市政府推进的产业升级规划中，金融外包行业因其高产值、低能耗的特点，符合“高、新、软、优”的升级方向，其发展得到了市政府大力鼓励。早在2003年，市政府成立金融发展服务办公室后，出台了《关于印发深圳市支持金融业发展若干规定的通知》后危机时代，明确表示支持金融机构在信息、技术、服务等方面的交流合作和发展创新。2007年春天，深圳市委、市政府分析了深圳现状和未来的发展方向后，出台了《关于加快深圳市高端服务业发展的若干意见》的1号文件，提出要突出高端服务业发展的战略重点，鼓励服务外包。
2008年，市政府在《深圳市支持金融业发展若干规定实施细则》中，明确指出金融机构的后台服务机构，如信息技术和数据处理中心、信用卡中心、支付结算中心、业务运营中心、客户服务中心等，以及专业从事金融服务外包业务的法人机构，均可参照相关标准享受优惠政策，其中包括落户奖励、租房购房补贴、人才奖励计划等。《实施细则》表示，鼓励深圳市企业为外国及港澳台公司、其他经济组织提供以系统和应用的设计、开发、运营、维护为主的信息技术外包服务，大力拓展金融等领域所从事的供应链管理、财务管理、后勤管理、人力资源管理、数据处理及分析、客户服务等业务流程外包服务，加快推进数据分析、研究用户化解决方案的知识处理外包服务。
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