论文导读：世界金融海啸带给我国这样一个金融业相对滞后、金融市场和金融机构都不够成熟健全的金融发展中国家来说，造成的影响虽然不够直接，但是后续效应却是深远的，尤其对我国的银行业而言，促成了我国城市商业银行转型势在必行的趋势。国际金融危机首先要打击的就是市场，无论是消费市场还是原料市场，总之，金融产品的多米诺式的凋零和大量资本的蒸发造成了全球消费心理的萎靡，从而影响了实体经济，更是扭曲了实体经济的市场。金融创新本是现代金融产业突破发展瓶颈、实现产业升级和占据高端市场的动力，但是过度的创新往往增加的不可预料的风险，从而形成了巨大的潜在危机。
关键词：城市商业银行，危机，金融创新
一、我国城市商业银行面临当代转型的必要性
世界金融海啸带给我国这样一个金融业相对滞后、金融市场和金融机构都不够成熟健全的金融发展中国家来说，造成的影响虽然不够直接，但是后续效应却是深远的，尤其对我国的银行业而言，促成了我国城市商业银行转型势在必行的趋势。
（一）金融市场的风险促使其转型
国际金融危机首先要打击的就是市场，无论是消费市场还是原料市场，总之，金融产品的多米诺式的凋零和大量资本的蒸发造成了全球消费心理的萎靡，从而影响了实体经济，更是扭曲了实体经济的市场。而对于我国这样一个国家主导经济的国家来说，国内宏观调控不断深化，这将带来国内产业结构的新的调整，对银行业将提出新的要求，势必对在夹缝中求生存的城市商业银行形成新的压力。也就是说，国内的金融市场往往是受国家宏观经济制度直接干预的。国际经济形势仍不平稳，能源和其他资源日趋偏紧，石油和有色金属等核心商品市场价格大起大落，必然将对我国经济和金融市场产生冲击。这样的背景下，城市商业银行要想求生存，就必须要在国内刚性的宏观经济政策和国际相对放任的市场准则下找到平衡，探索一种二元的投资模式。
（二）金融创新造成的不利影响促使转型
金融创新本是现代金融产业突破发展瓶颈、实现产业升级和占据高端市场的动力，但是过度的创新往往增加的不可预料的风险，从而形成了巨大的潜在危机。在创新的旗号下，不少城市商业银行也加入了这一潮流中，但是，金融创新必须服务于实体经济，创新的同时必须有配套的风险防范管理机制。因此，在全球金融风暴持续蔓延的背景下，金融创新与实体经济相脱节，经济下行阶段各种风险将逐渐暴露。风险防范能力尤其是对新产品的风险控制能力较弱的城市商业银行，在严峻的外部宏观经济形势下，其生存和发展的空间将面临挑战[1]。在这种背景下，全球金融市场处于萎缩、金融机构都在妥善收敛金融创新产品和方式下，我国的城市商业银行在吸取了大量的过度创新的教训之后，势必要转型，回归到传统的金融发展渠道，支持并投入到常规产业项目之中。
（三）城市商业银行自身的问题也促使其转型
1．受地方行政干预过大，缺乏自由度。前文提到了我国独特的金融体制，是国家政策主导的。同样，地方政府对城市商业银行也具有绝对的控制权，往往是城市商业银行的最大股东之一。地方政府的直接干预首先造成了城市商业银行普遍存在大量政府关联贷款，且发生坏账的可能性大，不良贷款率上升。论文检测。同样，地方政府对信贷投放的干预力度也在不断加强，行政干预贷款的现象不断升温，为城市商业银行业合理灵活的把握和控制贷款风险的增加了难度。监管体制上的行政化是促使其转型的政策原因。
2．自身风险防范能力也有待加强。从近十年的整体情况来看，城市商业银行虽然在不断提高其风险防范能力，但是问题仍然不可小觑。总结来说，我国城市商业银行尚未建立起全面的风险管理体系，缺乏先进的风险管理技术和专业的风险管理人员；风险的识别、评估和估价能力不够；操作风险不容乐观。防范能力的提高是转型的必经之路和必要准备。
3．市场定位不明。受到全球金融气候的影响，很大一部分城市商业银行都存在市场定位的不明确，即违背其成立之初所确立的“服务地方经济、服务中小企业、服务城市居民”的市场定位，盲目跟进大中型商业银行的发展思路， 并热衷于同这些银行争抢大客户、大项目，没有形成自己稳定的客户群体和特色的服务，缺乏核心客户、核心产品和核心服务，从而缺乏核心竞争力[2]。市场定位不明必然导致银行业绩下降，从而影响了金融机构的整体布局。重新找准市场定位、发挥其自身的特色优势，是转型模式不可回避的内涵要素。
二、转型的目的是要提高城市商业银行的竞争力
在后危机时代，转型往往被理解为是一种权宜之策，一种消极防御。这种金融思想虽然不能说错，但是对于现代愈发激烈的金融产业竞争来说，是绝对不可取的。因此，对于国家金融政策机构、银行高层和金融理论家，必须要确认，城市商业银行的转型是为了提高竞争力，以更加主动的姿态应对危机。
（一）找准市场定位，明确转型轨迹，夯实竞争力基础
后危机时代对于城市商业银行来说，市场定位迷失是很容易造成的。因而，转型必须要将重新找准市场定位为起点。市场定位是指确定目标市场后，企业将通过何种营销方式、提供何种产品和服务，从而树立企业的形象，取得有利的竞争地位。市场定位的过程就是企业差别化的过程，如何寻找差别、识别差别和显示差别。论文检测。银监会为城市商业银行定位的“服务地方经济、服务中小企业、服务广大市民”的宗旨，城市商业银行应稳健经营、规范管理，增强服务，优化结构，使其品质取得了显著提升，获得了良好的社会效益和经济效益[3]。找准定位，是城市商业银行驱散市场意识迷雾、重新认清自身特色服务优势的起点。由于无法与国有商业银行分庭抗礼，城市商业银行在认清形势之后，就需要经过长期的市场化经营之后，实现各银行间的经营业绩、规模等差距已经产生且有扩大之势，联合重组，成就城市商业银行发展的一个必然的转型方向，从而扬长避短，有效的规避其投资、经营分散的天然弊病，而走集团化之路，凝聚竞争力。
（二）差异化、特色化发展之路，谋求核心竞争力
品牌是产业的灵魂，品牌的内涵就是差异与特色，是一种本质上的区别特征。城市商业银行本身就不应该走高大全的国有化路线，而是要走灵活的、特色化的路线。论文检测。城市商业银行就是要致力于振兴城市工商业，因此业务一定要做精、做深、做专，“人无我有，人有我优，人优我新”，始终处于不断创新的发展态势，要遵循业务品种多样化原则，尽可能多地开办中间业务，在竞争策略上力求做到品种全而精，在产品上做到创新化、多样化、满足不同层次客户的需求。城市商业银行在金融全球化的背景下，不仅要接受国有商业银行的挑战，还要接受外资银行的挑战，因此，差异化、特色化的品牌之路，打造核心竞争力是不二选择。品牌路线是城市商业银行转型的标尺，不超过这个限度，任何创新和转型都是有意义的。
（三）强化管理，规避风险，稳固后续竞争力
金融全球化时代，巨大的商机往往伴随着的同样巨大的风险。而在后危机时代，主动出击的金融创新往往更需要强化防范化解金融风险的能力。对于城市商业银行来说，由于其自身的发展定位、业务实力和机构体制属性，规避风险、强化风险管理则更具有稳固长期保持核心竞争力发挥的意义。城市商业银行在危机中往往能够挖掘出关键的发展时机，在政府抵御国际金融危机冲击的从宽的金融政策下可以得到快速发展。丰富中间业务、加强资金业务、开拓国际业务、差异零售业务，这些业务往往能够刺激城市商业银行自行提高风险管理的力度。城市商业银行应利用其后发优势，合理借鉴国内外大型银行风险管理的经验，兼顾合乎要求与适用目标，制定与发展战略相对应的风险管理制度。城市商业银行应把握时机，通过优化信贷结构、防范地方政府融资与政策风险等系统管理方案，形成以风险数据治理与管理为核心的全面风险管理体系。
参考文献：
【1】陆岷峰张玉洁，对我国城市商业银行的发展走向的思考[J].华北金融，2009（l2）
【2】邓剑波，城市商业银行的市场定位探析[J].科技经济市场，2010（2）
【3】李蕾，新形势下我国商业银行成本管理的改进思路[J].华北金融，2008（9）
【4】张吉光，变革与新生——地方金融发展之路[M].北京：中国金融出版社，2009
[1]陆岷峰 张玉洁，对我国城市商业银行的发展走向的思考[J].华北金融，2009（l2）
[2]陆岷峰 张玉洁，对我国城市商业银行的发展走向的思考[J].华北金融，2009（l2）
[3]邓剑波，城市商业银行的市场定位探析[J].科技经济市场，2010（2）
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