论文导读：老年妇女的这种经济弱势与社会保障制度的性别差异有着直接的关联。平均寿命的提高与偏低的退休年龄很不相适应。建立我国遗属保险制度。
关键词：遗属保险，性别差异，养老金替代率，退休年龄
1. 引言
根据联合国的预测，中国2010-2015年女性预期寿命将比男性高3.9岁，2020-2025年女性 比男性高4.1岁，2040-2050年女性高出男性4.5岁［1］。2006年,全国老龄办发布的《中国人口 老龄化发展趋势预测研究报告》也显示，目前我国老年人口中，女性比男性多出464万人，
2049年将达到峰值，将比男性多出2645万人，这将蕴含更多的老年妇女养老问题。老年妇女 的养老问题之所以引起人们的广泛关注，还在于所有老年人口中，不仅女性的比例要远远大 于男性，而且女性中丧偶的比例也高过男性，年龄越增长，这一现象就越明显。据预测，从
2010-2050年，我国孤寡老年妇女也将从790多万增加到近4000万，其中80岁以上的将占到
50%，达到2100多万［2］。从社会性别的角度来看，老年妇女在经济上处于弱势地位，自立程度普遍比较低，加之
在中国的老龄化进程中，老年女性寿命长、规模大、增长速度快，使得老年女性养老问题更 加突出，基本可以涵盖所有的老年人口问题，老年妇女的这种经济弱势与社会保障制度的性别差异有着直接的关联，老年妇女经常处于社会安全网之外，而相比之下，老年男性则是社会保障制度的主要受益者。单从政策层面来看，我国基本养老保险对每个劳动者是公平的， 但是从性别这个视角来观察，这其中又隐藏着性别差异问题，这种性别差异直接造成了男女两性养老保险金收益水平的不平等。论文参考。与男性相比，女性在养老保险待遇上处于弱势已是毫无 异议的事实，也因此，作为替代性的老年保障制度的出现显得很有必要性。
本文运用文献研究方法，在对基本养老保险体制中有关老年妇女养老问题有个全面的历史的了解的基础上，基于2005年江苏省1%人口抽样调查资料，对男女两性老龄人分享养老 保险金的资料进行分析，对社会养老保障体系中的性别失衡及老年妇女的养老问题有了初步 的认识，进而深入分析养老保险性别差异的现状，揭示我国养老保险制度中男女享受养老金 中存在的问题，并在符合国家有关政策改革方向及与社会经济发展水平相适应的前提下，提 出平衡养老保险性别失衡的对策建议。
2. 基本养老保险性别差异的现状
社会保障制度的建立，使城市老年妇女享受退休金的人越来越多。然而，由于社会发展在各年龄组人口中的效益不平衡，老年妇女仍然是人口中的一个弱势群体。这一代老年妇女
生育胎次多，加之社会原因，她们的经济活动率大大低于男性老人。退出生产领域后，多数 老年妇女便失去了独立的收入来源，无法直接享受更多的社会保障，不得不依赖于家庭。
2.1 男女两性老龄人离退休金水平差异
国内有学者专家认为，中国现今的形势是：男女两性老龄人中不享受退休金的女性高于 男性，享有退休金者，就退休金额方面女性少于男性，两性老人平均退休金也是女性少于男 性，低档退休金女性所占比例高，而高档退休金女性占的比例很低。
2.1.1 不享受退休金的女性老年人多于男性
以南京市为例，依据对江苏省1%人口抽样调查资料的整理，如图 2-1 所示，2005 年南 京市城区 60 岁以上老年人中，没有退休金的女性占 61.9%，女性是男性的 1.82 倍。而乡镇 老人中不享有退休金的女性更多，其中，女性占 87.5%，女性是男性的 7 倍。
100
80
60
40
20
女性（%）
0 男性（%） 城
 乡
男性（%） 女性（%）
图 2-1 2005 年南京市分城、乡 60 岁以上两性老年人不享受退休金的情况
2.1.2 女性个体享有的退休金额低于男性
表 2.1 是依据 2005 年江苏省 1%人口抽样调查资料，对江苏省 6 个城市中 60 岁以上男 女老年人享有离退休金、养老金的人口数进行的统计分析。由表 2.1 可知，南京市、常州市、宿迁市等 6 个城市中老年男性享有养老保障金在数量上明显要多于女性，老年女性拥有养老 保险金数分别只占男性的 66.67%，62.33%，33.63%，52.10%，79.57%和 49.05%，这其中又 以宿迁市和扬州市更为严重。因此，就表 2.1 中的数据显示表明，女性老年人的制度性经济 收入——离退休金、养老金要明显低于男性。
表 2.1 2005 年江苏省部分城市老年人享有养老金分性别人口分布
| 城市 |
合计 （人） |
老年男性享有养老保 障金数（人） |
老年女性享有养老保 障金数女（人） |
老年女性占老年男性 的比率（%） |
| 南京市 |
23354 |
14012 |
9342 |
66.67% |
| 常州市 |
1534 |
945 |
589 |
62.33% |
| 宿迁市 |
445 |
333 |
112 |
33.63% |
| 连云港市 |
724 |
476 |
248 |
52.10% |
| 无锡市 |
2672 |
1488 |
1184 |
79.57% |
| 扬州市 |
1494 |
1003 |
491 |
49.05% |
资料来源：根据 2005 年江苏省 1%人口抽样调查资料自行整理而成
2.1.3 高档退休金女性所占比例低于男性
以城市为例，月退休金分为 5 个档次：低、偏低、中、中上、高。首先，低、偏低档次女性老年人多于男性，在退休金最低档次中，女性占 71.2%，女性是男性的 4.24 倍；其次， 中、中上档次中，男性要多于女性；最后，在高档次中，男性占 92.5%，而女性仅只占7.5%， 男性为女性的 12.25 倍。而依据 2007 年对江苏省无锡市港下镇 2035 名 60 岁以上老年人（其 中女性1032 人，男性 1003）进行的调查表明，男女两性老龄人在养老金方面的差异直接导 致他们在经济状况满意度方面也呈现性别差异，女性老年人的满意度要低于男性老人（如图
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