陕西省彬县林权抵押贷款的探索与实践-论文网

2.3金融产品创新有限

与传统金融产品相比，林权抵押贷款突破了以往农村金融服务的藩篱，但由于其是一项新兴的信贷业务，在产品设计、贷款模式等方面仍存在着一定的缺陷，难以满足林企和林农的需求。

2.3.1贷款期限和林业生产周期不匹配。林权抵押贷款以1年期为主,最长不超3年，而彬县树种主要为刺槐、侧柏和油松等用材林和柿子、核桃、苹果等经济林，生长周期都较长,短则几年、长则几十年,林农在未看到效益时，还款时间已到,既不适应林业生产发展的需要,又给林农偿还贷款带来了困难。

2.3.2贷款模式单一，未引入中间担保机构。从彬县试点的情况来看，在已发放林权抵押贷款业务中90%为农户小额信用贷款，贷款模式单一，未引入中间的担保机构（如担保公司、政府信用担保等）。

3.林权抵押贷款可持续发展的政策建议

3.1构建完善的运行机制，为林权抵押贷款提供良好的发展平台

为促进林权抵押贷款的可持续开展，当务之急是建立并完善各项林权抵押贷款运行机制。首先，完善评估机制。培养一批林木资产评估专业资质人员、建立专业林权评估中介机构、制定评估技术标准，以促进林权价值的确定、提高林权交易的计量可靠性。建立完善各类林权评估机构和评估人员市场准入和退出机制，对不法行为予以行政或法律制裁。其次，构建林权交易市场。建立健全的森林资源资产二级市场或森林资源资产收储中心，开展林业产品实物交易，进行林权的转让交易，实现林业资产和资本的有序流动，确保抵押林权及时流通变现。最后，完善林木采伐管理机制。深化人工商品采伐制度改革，实行林木采伐审批公示制度，简化审批程序，逐步实现商品材的自主经营。

3.2加大政策扶持力度，为林权抵押贷款奠定坚实的政策基础

为推动林权抵押贷款发展，调动各参与主体积极性，应充分发展政府的主导作用，在政策上“推一把”，帮助林权抵押贷款走上正轨。一方面，实行利率优惠和财政贴息政策，进一步让利于民，激发林农参与热情。加大财政贴息力度，探索从林业部门从支持林业发展的有关基金中安排一定资金建立林业贷款贴息制度。把林权抵押贷款与扶持林业产业发展紧紧的结合起来；对特色林业产业、林工企业贷款县财政给予30%的贴息；对低保户、困难户贷款县财政给予全部贴息；对农民2万元以下的小额贷款一律按中国人民银行规定的基准利率放贷，基准利率上浮部分由县财政贴息。其次，建立风险补偿金制度，提高金融机构放贷积极性。有两种做法可供选择：一种是可参照当前中小企业贷款风险补偿基金的做法（资金通过财政转移支付方式由受益于林业生态保护的企业和地方政府负担，标准按年度贷款投放额的千分之五给予补偿，基金由林业与金融部门共同管理，实行专款专用）；另一种是由政府从育林基金、维检费等提取一定比例的资金，用于补偿符合政府规划的重点林区因林权抵押贷款所造成的损失。最后，健全政策性森林保险体系。鼓励保险公司开办森林保险品种，在金融与保险公司之间建立良好的互助合作关系，分散林权抵押贷款的自然风险和市场风险，对于开办森林保险的保险公司，给予一定的风险补偿。

3.3完善林权抵押贷款产品设计，寻求适合自身特点的业务发展模式

信用社要加快完善符合林业特点的金融产品，探索推进林业信贷的担保方式，推广林权抵押贷款，方便广大林农及时取得贷款，满足其资金需求。一是适当延长贷款期限。鉴于林产业生产周期相对较长，可以根据抵押标的物的特点，确定几个档次的贷款期限。生产周期较短的1－5年，生产周期较长的5－10年。二是设计多样化的还款方式。对于贷款金额小、期限较短的，采取一次性还款；对贷款金额大、期限长的采取分期付款的方式还款。三是创新贷款模式。除林权抵押贷款外，还应积极尝试林户联保贷款、小额贴息贷款、林权反担保贷款、林木仓储质押贷款、林业产业化龙头企业承贷等新的贷款模式，以满足林农和林业企业的多样化贷款需求。

参考文献
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