兵团中小银行发展问题研究-基于五家渠国民村镇银行的实证分析

论文导读:：兵团上市公司简介。它以科学发展观统领公司经济发展全局。兵团中小银行发展问题研究-基于五家渠国民村镇银行的实证分析。
论文关键词：兵团，中小银行，发展
 

1兵团经济与金融发展现状

1.1兵团经济发展现状

新疆生产建设兵团是履行屯垦戍边历史使命的党政军企合一的特殊组织，肩负着开发、稳疆、固边、发展等多种职责。经过30多年的改革开放历程，兵团经济发展取得了显著的成效。目前，兵团实行的是团场基本经营制度，积极推行两费自理，生产力得到提高，产业结构也得到了优化，调动了兵团职工生产活动的积极性。截止2008年底，兵团实现生产总值5232964万元金融论文，较去年增长19%。

但兵团经济发展仍存在一些问题，具体表现在：（1）产业结构矛盾仍旧突出。农业产业化水平有待进一步提高，工业化水平偏低，服务业特别是金融服务业发展与经济拟合度低，资源没有得到合理利用；（2）体制性制约因素比较多，兵团优势没有得到有效发挥；（3）农民收入偏低，城乡居民收入差距进一步拉大。

1.2兵团金融发展现状

目前，兵团金融组织结构体系主要是以农业发展银行、农业银行、农村信用合作社为主，邮政储蓄、农业保险等为辅的金融体系。截止2008年底，兵团金融机构各项存款479.02亿元；金融机构各项贷款130.73亿元。

虽然从理论上看金融体系很完善，但实践中其功能和效率的发挥均不尽人意怎么写论文。具体表现在：（1）兵团金融机构相对集中，偏远团场辐射能力不足（2）农业经济发展的资金需求大于资金供给，兵团金融机构资金供给严重不足（3）兵团金融机构金融服务产品比较单一，创新能力滞后。

2兵团中小银行发展的可行性分析

（1）中小银行竞争力优势分析

中小银行是地方性金融机构，有着独特的人缘、地缘关系。较大银行而言，中小银行一是具有产权结构优势；二是法人机构，决策比较灵活且其效率较高；三是“软信息”优势；四是退出市场的成本相对较低；五是“成本”优势。

（2）良好的金融外部环境

2009年2月1日，我国公布了2009中央“一号文件”指出金融论文，在加强监管和防范风险的前提下，加快发展以服务“三农”为主的中小银行，改善农村经济，增加农民收入。2010年5月17-19日在北京召开新疆工作座谈会议，强调中央投资继续向新疆和兵团倾斜，鼓励各类银行机构在偏远地区设立服务网点，放宽中小银行在新疆、兵团发展的准入限制。

（3）成功案例为兵团中小银行的快速发展提供了经验借鉴

2008年1月18日，五家渠国民村镇银行正式成立。五家渠国民村镇银行的发展提升了农六师商业银行的竞争力。目前五家渠国民村镇银行发展顺利，前景比较看好，有很大的发展潜力。五家渠国民村镇银行在农村的金融发展模式较成功，为日后在兵团发展中小银行积累了丰富经验。

3五家渠国民村镇银行的经济与金融环境及发展现状分析

3.1 五家渠国民村镇银行的经济环境现状

五家渠国民村镇银行位于新疆生产建设兵团农六师（以下简称农六师），农六师位于新疆天山北坡经济带的腹心地带，东西跨度600公里，南北跨度2000公里，总面积8310平方公里。

农六师现有1各县级市（五家渠市）、14各农牧团场、88个公交建企业、20个直属流通企业、96个科教卫事业单位。截止2008年底，全师实现国民生产总值602514万元，较上年增长27.91%。

3.2五家渠国民村镇银行的金融环境现状

截止2009年年底，农六师辖区共有金融机构7家金融论文，实现金融机构存款68.69亿元，较上年增长56.68%；贷款49.63亿元，较上年增长35.08%。网点机构个数为49个。其中：工行、建行、信用社只集中在五家渠市，农行、邮储银行和村镇银行在市区与团场都设有网点。

3.3 五家渠国民村镇银行简介

2008年1月18日，新疆首家村镇银行——五家渠国民村镇银行正式揭牌。五家渠国民村镇银行注册资本为人民币2800万元，系独立企业法人。在短短两年内存款突破6亿元大关，贷款余额达3.5亿元，正在不断探索新的贷款领域，积极开发、推广“益民贷”品牌，强化品牌优势，为农六师的经济快速发展做出了贡献怎么写论文。

五家渠国民村镇银行的宗旨是：更好地改进和加强农村金融服务，支持社会主义新农村建设，服务对象主要是当地“三农”、中小企业及个体工商户。 展望未来，把五家渠国民村镇银行营造成一家业务发展稳健、风险控制有效、经营效益良好、内部管理精细、人际关系和谐的平民、亲民的中小银行。

3.4 五家渠国民村镇银行规模经济发展分析

3.4.1模型建立及变量设定

表示总成本，以营业支出来反映；表示产出，以各项贷款来反映； 表示投入，为单位业务额的劳动资本消耗，以利息支出与营业费用之和/存款来反映；为常数项金融论文，可以解释自变量以外的各种政策变量、市场结构等因素；表示随机误差项。

研究银行经营规模变动影响银行总成本的程度大小，在此需要引出规模经济的弹性系数：

表示规模弹性系数，即自变量(银行规模) 变动1%将引起因变量(总营业成本)变动的幅度。

3.4.2 模型回归结果

根据五家渠国民村镇银行的数据得到模型回归结果。

模型回归系数表

如表所示，在5%的显著性水平下，各变量与总营业成本的相关性均能通过检验，且、F统计值拟合度较好。因此，回归结果可以代表五家渠国民村镇银行的长期成本函数。

根据回归结果，进一步测算五家渠国民村镇银行的规模弹性系数，结果如表所示：

五家渠国民村镇银行的规模弹性系数

由表可知，规模经济弹性系数均小于1，也就是说成本的增加速度慢于规模的增加速度。在2008和2009年两年中，五家渠国民村镇银行发展没有不良贷款，发展势头较为良好。目前，五家渠国民村镇银行的发展存在规模经济。看趋势，五家渠国民村镇银行的平均规模经济系数随时间比较稳定。是因为银行管制较为严格，内部控制较好；技术的进步；银行用人机制科学。

4兵团中小银行发展策略探讨

4.1营造兵团发展中小银行的外部环境

政府的主要任务是为中小银行提供一个宽松的市场环境。政府应该大力扶持中小银行，积极宣传中小银行的地位及作用，扩大其资金来源。给予其相应的税费优惠政策金融论文，降低中小银行成本。政府还应避免过度干预，促进兵团中小银行可持续发展。

中央银行应尽量减少对中小银行经营范围及模式的限制，积极鼓励中小银行进行金融创新。坚持利率市场化，可进一步放宽利率浮动范围，使中小银行灵活定价，有利于资金的优化配置怎么写论文。

4.2兵团中小银行的发展规划

1.构建独特的市场定位

兵团中小银行在确立自身的市场定位时，应该要结合兵团经济发展环境、金融发展空间、自身的经营水平及自身优势来确定。目前，兵团发展中小银行的市场定位应该是立足兵团，服务“三农”，促进农村经济快速发展。

2.构建独特的产品结构

随着兵团科技的进步，居民的个性化需求蓬勃发展，这就为在兵团发展中小银行带来新的机遇。兵团中小银行在产品结构上要大胆创新，运用自身优势降低交易成本，提高产品结构质量。兵团中小银行在发展传统业务的基础上，积极发展非传统业务。

3.构建独特的组织架构

中小银行因规模小，机制灵活，决策链短，遵循“客户为中心金融论文，市场为导向，集约化经营原则”方针，在组织架构的构建上应该以客户为中心、专业化、垂直型的组织架构模式(“扁平化十网络化”)。

4.构建独特的企业文化

兵团中小银行文化发展要与兵团区域文化相融合，服务方向要与地方特色结合起来。坚持以人为本，走可持续发展之路。同时，要不断借鉴外来的优秀文化，努力创新银行文化环境，打造出自己的品牌，构建银行的企业文化体系。

5.构建完善的内部制度

中小银行应按照现代金融企业制度的要求，建立决策、执行、监督相制衡的法人治理结构；成立激励有效、约束严格、权责明晰、奖惩分明的内部管理制度；营造有章可循、有章必循、违章必究的内控环境；形成依法经营的良好经营氛围。

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[5]中国人民银行五家渠支行