论文导读:：商业银行业务模拟教学有利于应用型人才的培养,但在实践中存在一系列问题，我们应针对这些问题进行商业银行业务模拟教学改革，通过建立校内外实习基地、及时更新实验室的硬件和软件、开设开放式实验教学、改革教学理念来完善商业银行业务模拟教学。
论文关键词：应用型人才，模拟教学，开放式实验
一、《商业银行业务模拟》课程的内容及其特点
《商业银行业务模拟》课程是进行商业银行综合业务模拟训练的实践课程，它通过采用商业银行业务模拟软件来系统地模拟银行实时交易过程，学生被置于一个类似于银行的工作环境中，面对每日的工作，不断受理并处理各类业务，进行各类银行业务的体验学习，强化他们对银行具体岗位的了解，从而让学生系统地掌握商业银行工作人员的基本技能并使他们能够熟练进行商业银行各项基本业务的操作。
1、《商业银行业务模拟》课程涉及的内容非常广泛，具体包括存款业务、贷款业务、中间业务、国际业务、现金业务、证券投资业务、网上银行业务、经营管理业务等业务种类，其中
（1）存款业务包括个人活期储蓄业务、个人整存整取业务、个人零存整取业务、单位活期存款业务、单位定期存款业务等；
（2）贷款业务包括个人消费贷款业务和企业贷款业务；
（3）中间业务包括支付结算业务、代理业务、担保业务、承诺业务、交易性业务等；
（4）国际业务包括贸易融资业务、国际贷款业务、外汇买卖业务、国际结算业务、离岸金融业务；
（5）经营管理业务包括资本金管理、资产负债管理、风险管理、财务管理等。
2、《商业银行业务模拟》课程与其他理论课程不同，它借助于商业银行业务模拟软件，采用现代化的教学手段变抽象的说教为直观的、身临其境的实践，这种教学模式有如下特点：
（1）确立自主性学习模式，使学生成为学习的主体。商业银行业务模拟教学可以激发学生学习兴趣，使学生不再觉得课程枯燥无味；它可以使学生由被动学习转为主动学习，积极参与到各项业务中应用型人才，不再像传统教学模式下那样只是被动的听、机械地记。
（2）强化理论与实际的联系，提高学生实际操作能力。商业银行业务模拟教学把理论与实践紧密联系起来，每一次模拟训练中，学生都会面对虚拟的客户提出的各种要求来进行相应的处理，不仅可以加深学生对理论知识的掌握，同时可以锻炼学生的动手能力、业务素质和创新能力。
（3）设立标准化的评价体系,方便教师对学生的学习过程进行考评。商业银行业务模拟软件一般都有完整的学生学习成果考核体系，学生的操作进度及对错等所有学习情况，软件都会进行标准量化。这种标准化模式在一定程度上使教师能够较好地保证训练目标和正确评价学生的模拟效果，有效发挥考核评价的导向、激励作用，使教与学真正的互动起来期刊网。
二、商业银行业务模拟教学现状
从2006年，我校经济与管理学院在国际贸易专业（国际金融方向）和金融数学专业开设《商业银行业务模拟》课程，利用外购的商业银行业务模拟软件，指导学生模拟商业银行业务，对学生进行基本技能训练，在调动学生学习兴趣和培养学生实践能力、动手能力方面起到了良好的作用。但在实际的教学过程中，仍存在一些问题：
1、业务种类少，操作环境不够仿真
目前我校商业银行业务模拟课程的教学主要借助于外购的商业银行模拟教学软件，学生按实验教程要求的资料、方法和步骤，模拟软件中现有的银行业务。但是我校目前采用的软件，涉及的业务主要包括对私、对公、贷款、国际结算业务，对表外业务、外汇业务、网上银行业务、离岸金融业务、经营管理业务等都没有涉及。而且即使是已经涉及的业务种类，里面所包含的具体业务也比银行现已开展的具体业务少了很多，譬如存款业务中对存款营销、贷款业务中对贷款的还贷和催收就没有涉及到，使学生只能接触到部分银行业务，对软件里没有涉及的业务依然无法很好得掌握。另外实验室的操作环境与银行实际的操作环境、在计算机上模拟业务与在银行真实办理业务相比存在很多差别。
2、实验设施不够完善
目前我校的实验设施还不是很完善，给实验教学的顺利开展带来了障碍：电脑数量不够，碰上超过50人的班级就有学生没有电脑操作，无法独立进行业务模拟操作；电脑的配置水平不高，在运行大型实验数据时反应超慢，学生在操作过程中经常因为电脑运行速度慢或死机而浪费宝贵的实验时间；所使用的软件更新速度慢，软件中所有的资料和数据都是2007年及以前的，银行的贷款业务等政策经常发生变化，陈旧的知识不利于学生掌握所需要学习的业务。
3、教学时间安排不合理
商业银行业务模拟实验基本安排在学期末的3周时间应用型人才，而且其他很多实践性课程也同时安排在期末的3周时间里,这就使得分配给每个班级的实验时间非常少,指导教师只能根据有限的时间设计模拟业务项目,由于时间关系有些业务学生就无法去实践,这样实践内容就大打折扣。另外实验室只是在上课的时候才允许学生使用，学生的自由实践时间不够，有些学生在规定时间可能不能做完指定的业务，最后只能草草了事,造成实践质量无法得到保证。
4、教学模式过于传统，教学水平有待提高
目前商业银行业务模拟教学还是由理论课老师担任,教师往往只注重本专业理论教学的研究，对实验教学不够重视,研究很少。在上商业银行业务模拟课程时，多采用传统的灌输式教学模式，首先由教师详细地介绍业务模拟目的、注意事项和操作方法，随后学生在教师的帮助和软件提供的在线帮助下按照固定实验步骤机械被动的完成各项业务, 最后所有业务结束后完成实验报告。虽然在灌输式教学模式下授课教师以及在线帮助能对学生提供全面的指导和帮助，使学生避免一些常见的错误, 但是这种方式使学生对教师和在线帮助的产生依赖和思维惰性。另外指导教师一般规定整个班级学生学习进度统一，实验内容统一，由于过多地限制，削弱了学生积极性和创造性。
三、改进商业银行业务模拟教学的对策
1、建立校内外实习基地
（1）与当地商业银行建立合作机制
商业银行业务模拟软件总有很多自身问题，国外高校的实验教学环节都是主要通过学生到社会上的金融机构兼职实习来完成，所以最好的学习银行业务的平台还是去银行参观学习，并参与到具体业务中，如办理网上银行和非现金柜台业务、担任各营业网点大堂经理。因此，在加强商业银行业务模拟教学的同时，需要与当地商业银行合作，一方面可以通过合作让教师从银行学到最新的银行业务，及时补充到课堂上来，当前金融业务和产品不断创新，如果教师不到银行去亲身体会金融市场的变化，就无法在商业银行业务模拟教学中体现金融创新；另一方面可以让学生定期到银行参观学习，并参与具体业务的操作，从而锻炼他们的银行业务能力，增加学生的工作经验。
（2）建立仿真银行
在实验室里通过操作商业银行业务模拟软件来处理银行业务毕竟与真实的银行操作环境有很大差别，而且基于金融行业的特殊性和保密性，学生不可能直接进入银行所有的部门参观学习，所以还可以通过建立仿真银行让学生来学习银行业务。仿真银行中除了学生在真实银行中可办理的业务如办理网上银行和非现金柜台业务、担任各营业网点大堂经理，还有学生无法办理的现金、外汇等业务。这样学生在仿真银行中可以熟悉商业银行的全部业务，从而让他们不仅熟练掌握各项业务的操作过程还熟悉整个银行系统的运作。
2、及时更新实验室的硬件和软件
学校要重视实验教学，加大对实验教学的投入应用型人才，对现有的机房进行扩容和改造，对现有的计算机进行升级和更换，使其符合商业银行业务模拟教学的需求：
（1）在硬件设施方面，搭建具有国际理念的硬件环境，扩充网络带宽，配置高性能的服务器，购置相应的接入交换机、内部交换机、光纤传输设备、大屏幕显示墙、多屏显示器等配套设备，至少配备60台学生用计算机，支撑教学软件的正常运行，提升实验室的教学效果。还应该依托校园网搭建一个商业银行业务模拟教学网络平台，可以将开设的业务项目以及相关教学资源移植到网上，学生可以不受时空限制随时随地学习，提高学生的学习积极性；教师可以在课余时间与学生及时沟通，解答学生学习中的各种问题，帮助学生巩固复习已学知识，提升课程的教学质量期刊网。
（2）在软件设施方面，可以依托优秀的教师团队与IT企业合作共同开发适合教学使用的与实际需要相一致的软件, 提高商业银行业务模拟教学软件的质量和水平。
3、充分利用教学资源, 开展开放式实验教学。
实验时间安排不合理会造成对实验软硬件设施的不均衡使用，因而商业银行业务模拟实验教学形式亟需转变，我们应摒弃预先设定实验时间、内容的传统实验模式，探索开放式实验模式，提高实验室和仪器设备的利用率：
（1）开放式教学首先就是时间开放，实验室应增加开放时间，做好开放服务。这样学生可以随时到实验室进行银行业务操作，可以根据自己的时间安排业务进程，开放式教学为不同发展特点的学生提供多样的、自主的学习方式，培养学生的主动学习能力，使每个学生都得到切实的收获；实验室时间开放，教师在设计业务项目时就不必拘泥于学时，可以增加业务模拟的次数，提高教学质量和效果。
（2）开放式教学还应做到内容开放，即学生可选择模拟业务内容。这种方式有益于学生的个性发挥，培养学生的创新能力。教师应在商业银行业务模拟课程内容的建设上花大力气，注重内容与相关学科的最新发展紧密衔接应用型人才，及时更新并完善各类模拟业务；还应引导学生在掌握一定的商业银行业务技能后，去解决一些银行经营管理方面的实际问题，提升学生综合素质。
4、改革教学理念，提高实验教学水平
（1）学校要鼓励参加教师各种科研活动，将商业银行业务模拟教学与学科建设和发展结合起来，将科研活动积累的实践经验和教学素材，应用于商业银行业务模拟教学之中，丰富教学内容；支持教师进行商业银行业务模拟教学方面的学习、培训、进修、经验交流，及时更新专业知识，提高指导教师的技术水平和业务能力；引导教师积极改革创新，改革商业银行业务模拟教学的方式，采用启发式教学方法。
（2）教师要重视商业银行业务模拟教学,加强教学摘要精心设计模拟项目，引导学生去思考问题、发现问题，开拓学生的思维、培养他们学习的主动性、积极性和创新性。
四、结束语
商业银行业务模拟教学可以补充和巩固课堂理论教学的不足，增强学生对银行实际业务的感性认识，提高学生的实际业务动手操作能力和独立工作的能力，培养他们的创新精神。目前地方性高校要实现应用型人才的培养要求，就需要从实际出发，进行持续的实验教学的改革与创新。
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