| 如此之长的传导链条往往使得银行经营管理顾此失彼。与四大国有商业银行相对照，国外大型商业银行通常以客户对象不同划分为“零售银行”部和“批发银行”部，这一组织方式也最终导致其组织结构的扁平化，使银行服务更加贴近消费者和中小企业。
4.完备政策性金融与征信体系，建立完善的中小企业政策性金融体系是我国的现实选择。金融市场的充分竞争有利于改善大银行对中小企业的服务，但仅仅依靠竞争并不足以解决中小企业的融资难题。而建立中小企业政策性金融体系并逐步完善征信制度，都将大大有助于中小企业融资问题的解决。考虑到我国现有政策性银行体系与中小企业发展的不对称性，建立中小企业政策性金融体系恐怕是我国越来越难以回避的现实问题。我们有必要对过去成立政策性银行带来的教训给予清醒的认识。在成立政策性银行问题上，财政部门应尽量避免使其成为一种减轻财政包袱的手段，商业银行也不应指望将自己多年积累下来的不良债务一股脑儿推卸到政策性银行身上，而企业更不该存在侥幸心理：把政策性银行视为“二财政”，从政策性银行获得的贷款可以不用偿还。总而言之，中小企业政策性银行的运行原则应该是在确保完成政府任务和目标的框架下，最大限度地保证银行资产的流动性、安全性和效益性。
5.逐步完善征信体系以及法律制度环境是我国的长期对策。不可否认，中小企业在促进经济增长与就业中发挥着举足轻重的作用，是我国经济发展的中坚力量。但是，中小企业普遍缺乏优秀人才，企业技术开发投入严重不足，技术水平落后，专业化水平低，经营管理较为混乱，财务制度并不健全，道德风险高。加上目前我国征信体制和法律制度环境欠缺，很容易给经济带来巨大损失。诚信体系、法律制度环境的欠缺给经济造成的损失还具有放大效应：一旦银行在经营活动中因中小企业的欺诈行为而无法收回贷款，它就可能在未来的经营活动中更加提防甚至回避中小企业，造成中小企业贷款困难；而这种行为对其它银行又有示范作用，引起其它银行在中小企业金融服务中的连锁反应，从而加剧融资矛盾，给中小企业发展乃至国家经济增长带来障碍。看来，我国必须在完善征信制度及其配套法律制度问题上做长期不懈的努力。
总而言之，在假期里一个多星期的调研中，作者通过和企业负责人的交谈和问卷调查，感触最深的就是意识到，解决中小企业融资难问题不能仅要求政府出政策、银行放贷款，而应从治理制约企业持续健康发展的症结入手，中小企业自身要积极找到办法应对危机。要引导中小企业通过加强管理、规范经营、提高产品技术含量来增强自身实力和信誉，不断提高自身的抗风险能力和偿债能力。
参考文献
1 世界经理人周刊[J](2008版).世界经理人协会出版,2008.
2 郝冬莉.我国中小企业融资问题探索[J].华北金融,2006,(12).
3 方晓霞.中国企业融资:制度变迁与行为分析[M].北京大学出版社,1999.
4 张燕,张晓丽.中小企业融资问题探析[J.]财经界, 2006,(12).
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