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民间融资问题的探讨

时间:2011-04-23  作者:秩名

论文导读:民间融资是社会经济生活中一种普遍而特殊的金融形式。但资金不足,融资渠道狭窄是阻碍农村企业长期发展的“瓶颈”。以上中美日诸多政策比较表明对中小企业的筹资政策有以下共同特征:首先是政府重视。民间融资在我国农村经济发展过程中扮演着越来越重要的角色,这就要求政府平时要加强调查研究,应采取堵疏结合、合理引导民间融资行为的举措,准确把握民间融资行为的发展动向和融资规模,一旦发现违规问题,就严厉打击,坚决取缔,对构成违法犯罪的,要坚决移交司法部门处理。
关键词:民间融资,农村企业,筹资,问题,探讨
 

1.民间融资及其地位

民间融资是社会经济生活中一种普遍而特殊的金融形式。我国中央银行对“民间融资”的定义是:“民间融资是相对于国家依法批准设立的金融机构而言的,泛指非金融机构的自然人、企业及其他经济主体(财政除外)之间以货币资金为标的的价值转移及本息支付。”也即:在国家法定金融机构之外,出资人一般以获取资金利息、受资人为取得资金使用权并支付约定利息为交易目的,从而采取借贷、票据融资、有价证券融资、私募集资等形式的金融行为。免费论文参考网。

民间融资它既是一种古老的融资形式,又是适应民间各经济主体之间为解决生产、经营、投资、生活等各方面的资金需求应运而生的一种融资形式,相对于国家信用、银行贷款、民间融资是一个非常广阔的无形市场,遍布广大的城市和农村,它以融资方式的灵活性、融资范围的广泛性、融资渠道的多样性,在一定程度上弥补了银行信贷在社会资金配置上的一些不足。

随着我国市场经济的发展和经济结构的调整,中小企业在国民经济发展中的作用越来越大。

1.1中小企业是经济发展的推动力量

(1)民间融资能满足民营“短、快、灵”的要求。当农户出现婚丧嫁娶、盖房、医疗和教育等支出时,民间借贷就会以其特有的优势而成为农户此类融资需求的优先选择。因为多数农户缺乏有效的抵押,从而很难从正规金融渠道获得借贷。但资金不足,融资渠道狭窄是阻碍农村企业长期发展的“瓶颈”。如果农村企业有资金注入,不仅能促进农村经济的发展也会在管理观念、种植、养殖技术给农民及农村有很大影响。还促进国民经济的整体发展。

(2)自二十世纪九十年代以来的经济发展中,工业新增产值的76、7%是由中小企业创造的。中小流通企业占全国零售网点90%以上,在我们的吃、穿、住、行消费品供应中,中小企业的产品占绝大部分。

1.2中小企业是社会就业的最大载体

中小企业不仅对经济发展有重要作用,而且在解决我国社会就业方面也发挥了很大的作用。据国家有关部门统计,自1978年以来,中小企业共创造了3.3亿个就业岗位。

1.3中小企业已成为国家税收的新税源

我国近年来税收金额不断扩大,而在国家增长的税收中,中小企业成为一个重要的组成部分。

中小企业在保证我国经济适度增长、缓解就业压力、方便群众生活、促进国民经济发展和保持社会稳定等方面都起了不可忽视的作用。

2.民间融资的国际比较

2.1美国的具体做法

(1)美国于1958年成立美国联邦中小企业局,作为美国联邦政府专门设立的向中小企业提供资金支持、技术援助、政府采购、紧急救助、市场开拓(特别是国际市场)等全方位、专业化服务的机构,它是政府制定小企业政策的主要参考和执行部门。

(2)制定若干优惠政策,辅助中小企业的发展。首先,美国采用法律的形式对联邦政府所有机构的采购计划作了规定,必须保证中小企业有适当金额的生意可做;其次,美国政府通过财政补贴政策;其三采用税收辅助政策;最后,建立融资服务体系,为中小企业提供优惠贷款、信用担保等服务,从而保证中小企业健康顺利发展。免费论文参考网。

2.2日本的具体做法

(1)建立法律保障系统,支持中小企业发展。日本政府制定的中小企业政策大多是以法律形式加以规定,通过法律规范中小企业行为,保护中小企业利益。其中有《中小企业基本法》是日本中小企业发展的纲领性法规,被称为“日本中小企业宪法”。

(2) 成立组织支持系统,确保中小企业有家可归。日本有一套从中央到地方再到民间团体的系列服务机构,研究中小企业的现状,负责中小企业工作。

2.3中国的具体做法

(1)建立相关的法律规范,为民间融资建立一个合法的活动平台。从法律上明确界定融资和非法融资的界限,赋予民间融资合法地位,以适应市场化的要求。2002年我国颁布了《中小企业促进法》,对中小企业的发展提供了法律保证。2004年我国又颁布了《小企业会计制度》,对规范小企业的会计核算、提高会计信息质量将发挥重要作用。从法律上确定民间融资的地位和行为,促进社会经济的健康稳定发展。

(2)适度调整银行股本金准入的标准,适度提高民间资金注资城市商业银行、农村信用社等地方性中小金融机构的比重,通过法律手段使民间融资走上契约化和规范化轨道。

(3)趋利避害对民间融资流向加以正确引导和利用。加大国家宏观调控政策的宣传力度,创新投资方式,采取市场化的手段,整合社会资金进行实业投资,加大民间投资的比重。

(4)建立民间融资定期监测机制。人民银行、银监局、地方政府通力合作,选择一些民间融资较为活跃的企业和乡镇作为重点监测点,长期进行调查监测。特别是当国家宏观政策作出重大调整和地方经济运行中出现一些热点或突发性因素时,及时给银行业、企业和市民作风险提示和“窗口”指导,有效防范民间借贷风险。

以上中美日诸多政策比较表明对中小企业的筹资政策有以下共同特征:首先是政府重视;其次是政府政策法律化,具有强制力;三是拥有专门的组织机构,保证政府的管理理念及相关政策的贯彻执行;四是设立服务网络,确保中小企业从筹资、经营到市场享受全方位服务。

3.获得的启示

3.1要高度重视民间融资、科学认识民间融资

民间融资虽然不被政府承认,但又取缔不了,屡禁不止,而且发展迅猛,固然有其合理性。这足以说明现有的融资形式在其设计上有缺陷。因此,必须对民间融资的存在重新认识。

3.2要对民间金融加强监控指导,强化全社会的融资意识

民间融资在我国农村经济发展过程中扮演着越来越重要的角色,这就要求政府平时要加强调查研究,应采取堵疏结合、合理引导民间融资行为的举措,准确把握民间融资行为的发展动向和融资规模,一旦发现违规问题,就严厉打击,坚决取缔,对构成违法犯罪的,要坚决移交司法部门处理。

3.3加强政府引导,开启民间资金多种投资渠道

民间融资产生、活跃的根本原因是农村社区正规金融资金投入匮乏与农村社区资金需求旺盛、部分农户资金有余与农村社区缺乏投资途径的矛盾,要不断了解客户资金需求,提高贷款调查、审批、发放效率,要不断开拓创新信贷业务品种,提高管理服务水平,吸收更多社会闲散资金,减少民间融资。

3.4要逐步开放农村金融市场,鼓励有序竞争,整合融资资源,积极培育征信中介机构

逐步开放农村金融市场,建立高效、有序、竞争、良性发展的农村金融是我国农村金融体制改革的目标。应鼓励它们之间展开正当竞争。免费论文参考网。

通过对各国民间融资政策比较,可以看到,政府对民间融资的大力扶持是中小企业顺利发展的关键。

总之,中小企业筹资问题复杂性强、难度大,因此,我们应从中国的具体国情出发,建立完善符合我国国情的民间融资法律体系,以促进金融资源的优化配置、完善我国金融市场体系建设,保障民间融资健康、有序的发展。

 

 

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