 表示农户选择金融资源的概率，其决定因素包括 、 、 与 ，则是全部的农户贷款可能性空间 中的一个元素。一定时期内农户对贷款的需求定义为Z，Z=｛z ： Z= 对于那些 ； ； ； ｝，Z由整个i地区的金融资源的需求可能性形成的空间，它是全部可能性的贷款需求组合的一个子空间。 代表随机误差，= + + ，表示不可测量的地区的特定向量元素金融论文，表示不可测量的当地居民的特定的元素，表示与其他误差项非自相关的非系统误差。
为了确定当地农户贷款需求是由宏观经济变化 所带来的，还是由于当地农户特征向量的不同所引起的，本文采用的方法是在收集数据的时候收集相同或相似宏观经济环境下的参照组的数据来消除由于时间变化的影响，中部八省份农村经济状况相似，即使得=0。
二：实证结果
把表1数据代入模型，利用Eviews 5.1 分析软件对模型进行参数估计，结果见表2：
表2 中部八省贷款需求的回归结果
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变量
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模型1
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模型2
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模型3
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模型4
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户主年龄（岁）
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-4.681***（0.0010）
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-
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-
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-
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户主受教育程度（年）
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6.816（0.3563）
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-
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-
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-
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最高受教育年（年）
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-18.12423**（0.0012）
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-
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户主性别（按男性户主比例）
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0.908**（0.0148）
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-
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在学人数（人）
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-
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-69.471***（0.0000）
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-
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65岁以上老人（没有=0）
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-
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6.023（0.6047）
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-
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-
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劳动力（人）
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-
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-
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-8.762（0.6229）
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2006年户场收入（元）
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-
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0.0002（0.8448）
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耕地面积（亩）
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-
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-
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1.042***（0.0000）
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生产经营总值（千元）
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-
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-
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0.849*（0.0775）
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果树林木总值（千元）
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-
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-
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-
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1.890（0.2936）
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牲畜总值（千元）
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-
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-
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-
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1.567（0.4159）
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常数项
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312.283***（0.0000）
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104.256***（0.0000）
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65.669（0.3152）
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12.192（0.1552）
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样本量（个）
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1990
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1990
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1990
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1988
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Log likelihood
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-20.752
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-26.513
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-32.894
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-26.434
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注：***、**和*分别代表在1%、5%和10%的显著性水平下显著。括号内为估计系数的P值。
模型的检验结果表明，农户的个人特征对贷款需求显著。具体来讲，家庭中户主的年龄与性别对金融资源的需求影响显著；家庭中最高受教育程度对金融资源的选择显著，但值得关注的是金融论文，家庭成员最高受教育程度变量对金融资源的选择产生了负的影响，表明最高受教育程度的增加并没有使得农户选择贷款的概率增加。
农户的家庭负担重对其选择金融资源的概率没影响。具体来讲，家里65岁以上老人的赡养负担对其选择贷款的概率的影响不显著；虽然上学子女负担对选择金融金融资源的影响显著，但影响是负向的，也就是说上学负担不是影响金融资源的主要因素。
金融资源存量及利用对贷款需求影响不显著论文提纲格式。户场财产与资产中的耕地面积与生产经营总值对农户金融资源需求影响显著，果树林木总值与牲畜总值对农户金融资源需求影响不显著。也就是说，农户的主业影响了其选择贷款的倾向，而副业没有影响。
五、研究结论
整体来讲，中国中部八省农户选择金融资源需求的原因主要是户主的年龄、性别与及经营主业的情况。而家庭赡养老人与供养孩子上学等负担、金融资源存量、从事副业的情况不是影响金融资源选择的主要因素。如何根据农户的贷款需求特征进行高效率的金融资源配置，是发展金融支农的关键。
本研究的启示是：从农村现代化建设的角度来看，加大金融支农的投入以推进农业产业化进程是必要的。但是金融论文，农户选择金融资源的绝对不仅仅依靠金融支农的投入，更重要的是引导农户对金融资源的需求。实现农业的可持续发展，忽视了农户自身的特征，只会造成整个社会金融资源的短缺或浪费。因此，为了推动农村经济的发展，仅仅加大金融支农的投入而不加强农户对金融需求的引导，将会严重制约中部农村的进一步发展。
参考文献：
[1]温铁军.农户信用与民间借贷研究—课题主报告[EB/0L].
[2]史清华.农户经济活动及行为研究[M].中国农业出版社:2001
[3]叶敬忠，朱炎洁.社会学视角的农户金融需求与农村金融供给[J].中国农村经济，2004，8:31-37
[4」朱守银，张照新.中国农村金融市场供给和需求-以传统农区为例[J].管理世界，2003(3):
88-95
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