| 再次，我国国际贸易融资的无序竞争破坏了风险管理标准。我国开展国际贸易融资业务时间相对国外较短，市场尚不成熟，各种约束机制不健全。各银行为争取更大的市场份额，纷纷以优惠条件吸引客户，造成风险管理标准混乱。
四、中小出口企业贸易融资应采取的对策
(一)政府层面
1．健全国际贸易融资的相关法律法规。立法部门应该结合国际贸易实际工作和未来发展趋势，立足国情并与国际接轨，认真研究现有的法律法规，分析国际惯例与我国现行的法律环境之间的问题，制定切实可行的操作方案，规避业务中可能出现的法律风险，使贸易融资法律法规体系尽快得到完善。
2．完善我国出口信贷体制。现行出口信贷体制还存在一定问题，如出口卖方信贷率单一、出口买方信贷的政策性地位未得到落实、出口信用保险体制改革滞后、出口信贷资金来源狭窄且不稳定等。针对这些问题，我国政府应尽快完善信贷体制，主要做好以下几方面工作：一是对出口卖方信贷实行差别利率政策，二是创造条件大力发展出口信贷业务，三是加大出口信用保险体制改革，四是努力解决多渠道资金来源问题，以此缓解我国在国际贸易融资中所存在的资金不足问题。
3．大力发展出口信用保险。受金融危机的影响，国际市场买家拖欠、拒收和破产的风险明显加大，出口收汇风险成为我国中小出口企业面临的最大外部风险。这种情况下，出口信用保险就成为规避外贸风险、抵御金融风暴的“避风港”。出口信用保险具有促进出口、保障收汇、便利融资、开拓市场的作用。政府应采取相应措施，建立出口风险基金，将出口信用保险纳入风险管理体系，鼓励企业采取统保
方式提高抗风险能力。
(二)银行层面
1．构建国际贸易融资的风险管理体系。要做好贷前风险预测，严格审查和核定融资授信额度，控制操作风险；同时，要综合运用风险监控方法，确保对外向型企业风险资产监控的连续性和稳定性；还要建立完善的风险考核制度，进行事后监督和分析考核，供今后对客户核定授信额度时参考。
2．采取审贷分离政策。对出口信贷及担保项目严格审查，力求保证贷款的偿还。美国要求逐笔对贷款进行审查和决定，审查国外进口商的财产状况及资信情况。在日本，政府官员详细审查了解项目参与企业的情况，以保证其清偿能力。一旦贷款被批准，银行密切跟踪，保证对贷款人的执行进行持续监督，在出现拖欠贷款时及时采取行动。
3．建立适合中小企业特点的信用评估体系。针对大多数中小企业规模小、成立时间短、融资需求旺、频率高、额度小的特点，银行应制订适合中小企业特点的信用评估办法．使信用评级科学合理地反映中小企业的状况和偿债能力。在贸易融资业务中，客户正常贸易产生的现金流量是还款的第一来源，而客户的自身赢利能力是第二来源，贸易融资业务客户的信用等级评定标准应该有别于人民币流动资金贷款客户的评级标准，应该根据贸易融资业务的特点制订专门的信用评级制度。银行应该为客户建立业务往来档案，根据客户的业务能力、交易对手资源及客户履约的信用记录评定其信用等级。同时，要建立中小企业信息库，收集中小企业产品情况、市场情况、进出口情况及资信情况等资料，改变信息不对称的情况。
(三)企业层面
1．树立风险成本意识，将出口风险成本纳人财务核算的范畴，将出口风险防范纳入外贸出口企业经营管理之中，同时密切银企合作，加强对应收账款的防范以及对客户资信的调查与管理，由商业信用向银行信用、国家信用转移。
2．利用好政策性出口信用保险和其他规避风险的途径。由于国际金融形势前景不明，海外买家的资信状况在发生着变化，即使过去履约纪录良好的老客户，也不能保证他们现在的信用评级没有下降，而中小外贸企业无力进行客户资信的调查。因此，国内企业应该考虑以更为谨慎的结算方式收汇，充分运用出口信用保险这一各国政府普遍采用的、符合世贸组织规则的政策性金融工具，减少企业收汇风险，同时运用国际保理、福费廷等新型结算方式，最大程度地规避海外信用风险。
3．培养中小企业贸易融资人才。国际贸易融资是一项知识面较广、技术性强、操作复杂的业务，要求从业人员有较高的业务素质。首先外贸企业要对业务人员进行国际贸易、国际金融、法律等相关知识的培训，使其了解银行的贸易融资产品，理解各类产品的特点；其次要在平时工作中注重对案例的总结，不断积累经验，尤其要精通旧际贸易知识和运输保险业务，密切关注国际贸易市场动态，了解掌握商品的行情变化，培养对国际贸易市场的洞察力，增强识别潜在风险的能力。
3/3 首页 上一页 1 2 3 |
