金融危机下中小出口企业贸易融资问题研究_融资研究-论文网

任，营销意识薄弱，对中小企业往往惜贷、怕贷，使中小出口企业的授信需求往往难以得到满足。

(二)审批程序繁多且缺乏标准

近年来，由于多变的国际金融形势，以及部分信用证发生垫款等问题，尤其是遭遇了世界性金融风暴后，使得部分银行业务人员认为国际贸易融资业务风险较大，甚至高于流动资金贷款。出于风险考虑，银行往往对贸易融资贷款制订出许多限制条件。目前各商业银行将贸易融资的业务审批等同于一般贷款业务的审批，而忽略了贸易融资业务特点，缺乏一套适合其特点的快速、高效的审批方法。由于贸易融资业务要求时间短，如一笔出口即期信用证业务，收汇时间一般为1个月内，因此将贸易融资业务按普通贷款审批方式处理，经常导致审批时间比贸易融资期限还长。

另外，银行普遍缺乏对各种融资形式的严格标准，业务操作流程不够规范，随意性较大，导致了中小企业申请贸易融资比普通流动资金贷款更难。同时，银行又缺乏企业信息明细资料，难以全面准确地了解分析企业实际情况。越来越多的审批环节，繁琐的经办手续和较长的平均操作时间，给企业实际办理业务造成了很大不便。

(三)国际贸易融资形式单一

我国在贸易融资方式种类上仍然是以传统的融资方式为主，即以信用证结算与融资相结合的方式为主，品种少，且功能单一。受技术等因素的限制，各商业银行的贸易融资方式基本上是千篇一律的形式简单的贸易贷款、打包贷款、票据贴现等，国际上新兴的保理、福费廷、仓单融资等则很少有银行开办，即使有也难以形成规模，很难满足那些积极参与国际市场的中小企业的需要。

(四)企业对贸易融资产品不熟悉

经营进出口业务的中小企业大多是由内销企业转变而来，员工综合素质较低，企业缺乏熟悉国际业务、银行业务和外贸业务的人才。在银行产品不断更新、新的贸易融资品种层出不穷的情况下，大多数中小企业未能很好地结合本企业实际，选择适合本企业业务特点的融资产品，加上银行和企业之间缺乏沟通，企业对各类融资产品无法灵活运用。这不仅提高了企业的经营成本，而且丧失了业务先机，造成

企业业务发展被动。

三、中小出口企业贸易融资难的成因分析

(一)中小企业自身原因

1．部分企业信用观念淡薄，偿债意识不足。有些企业以贸易为名，大量套取银行资金挪作他用，使贸易项下短期融资演变为流动资金贷款或固定资产贷款，造成银行资金回收困难。

2．国内多数进出口企业对贸易融资这些金融工具缺乏认识，不知道如何在进出口贸易中把结算与融资业务结合起来，不知道如何针对自身情况及贸易合同的特点安排融资以更有效地利用金融资源，因而失去了许多以低成本运用境内外资金的机会。

3．企业间相互拖欠贷款，债务关系复杂。我国企业之间相互拖欠贷款现象严重，逾期应收账款居高不下。据专业机构统计，在发达的市场经济中，企业间逾期应收账款发生额占贸易总额的0．25％一0．5％，而在我国，这一比率高达5％以上。企业间复杂的债务关系使我国银行开展贸易融资业务面临较大风险。

4．关联企业相互担保现象普遍存在，使担保的效用大大降低。如甲公司融资，乙公司提供担保；乙公司融资，甲公司提供担保，而甲乙公司又是关联企业，只要一家公司出现信用风险，所有关联企业会产生连锁反应，使得担保形同虚设。因此，银行在提供融资时只有要求有抵押品，但这有可能使企业因无法提供抵押而得不到资金融通，失去贸易机会。

(二)银行体系原因

1．银行对国际贸易融资业务的认识不足。主要表现在：一是商业银行高级管理人员对国际贸易融资业务缺乏深入了解，相关部门实际经验不足；二是商业银行国际业务所占比重相对较小，在机构、人才、客户等方面不占优势，以致大部分人认为与其花费大量人力、财力、物力去发展国际贸易融资不如集中精力抓好本币业务；三是对国际贸易融资的作用认识不足，认为国际贸易融资业务在整个信贷资产中

的数量少，作用不大。

2．银行开展国际贸易融资形式过于简单。目前，各家银行办理的业务主要以基本形式为主，如减免保证金开证、进出口押汇、出口打包放款等。而比较复杂的业务如保理和福费廷则相对较少，甚至有些地区尚未开展。在当前金融危机大背景下，我国企业经营的不确定性增加，信用风险整体上升，出口收汇风险进一步增强。在面临这些风险的同时也为我国银行开展新型的融资业务提供了巨大的挑战和

机遇。

3．银行缺乏对国际贸易融资有效的风险防范管理体系。虽然我国银行国际贸易融资业务有所发展，但与我国经济国际化进程相比，还有不小差距，大多数银行从业人员对国际贸易融资业务没有深入了解，不能有效配合和支持多种融资业务的发展和管理。另外，我国银行贸易融资的控制手段相对落后。目前我国银行在国际贸易融资业务的处理流程方面协调配合不够，缺乏统一管理，以致无法达到资源共享、监控风险、相互制约的目的。

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