| 三、仓储金融助推浙江中小企业转型升级的路径
（一）破解中小企业融资难难题
与大型企业相比，中小企业起步晚、底子薄、财务制度不健全、信用评级普遍较低，无法取得银行信用贷款，况且我国商业银行担保信贷在信贷总量中占比80%以上，接受的信贷担保物中70%左右是土地和建筑等不动产。广大中小企业资产70%以上表现为库存、在制品、途中产品、原料等流动资产,难以提供银行认可的固定资产做抵押品，从而无法取得不动产贷款。除信用贷款和固定资产抵押贷款之外，数量众多的中小企业没有正规的融资渠道，这就使其陷于艰难的融资困境。仓储金融作为一种新型融资手段，运作机制是中小企业利用自有原材料、半成品、产品等动产资源向银行申请仓储融资，金融仓储企业为银行提供动产抵质押品的仓储保管、监管、咨询等服务，代理银行行使抵质押物的占有权，实现对抵质押物的有效控制，让中小企业动产变为可经营周转的资金，优化企业资源，加快资金周转速度，提高企业资金利用率，当企业还不上贷款时，由金融仓储企业通过专业化的渠道变现货物，增加银行资金的安全性。中小企业利用自身动产抵质押贷款，可以降低企业过度膨胀的融资意识，有利于促进中小企业诚信和自律意识论文开题报告范文。企业贷款有抵质押物时，风险较无抵押物小，贷款的利率也低，在获得正规贷款的同时大大降低了企业的融资成本。由于金融仓储的加入，大大节省了对中小企业融资时的审批手续和信用担保程序等，减少其中琐碎环节，有效缩短贷款时间。
据浙江日报报道，2009年1至7月，浙江省共新增小企业贷款约1100余亿元，同比增长19%，小企业贷款总量、增量和贷款的小企业户数均居全国第一，可见浙江省中小企业贷款在2009年受到大力支持。2010年预计我国银行新增贷款7.5万亿，银监会要求各银行金融机构小企业信贷投放的增速要确保不低于全部贷款增速，信贷投放的增量要确保不低于上年，在此背景下，浙江省银行目前有超百种的中小企业贷款模式，风险管理是银行经营管理的核心，如何控制中小企业贷款风险问题是重中之重，就中小企业现有资源而言，银行给予中小企业仓储融资风险是相对比较低的。中国人民银行的一项统计显示金融论文，这些年我国企业的原材料、半成品、成品以及应收账款等价值每年累计都达16万亿元以上，其中常备存货的价值近6万亿元，目前通过这些动产质押取得的银行贷款规模非常小。西方发达国家的短期贷款中30%为动产抵押贷款，按照我国2009年短期贷款24%的占比推算，类比于发达国家，我国动产担保贷款占贷款总额比例可以到7.2%，依据2010年贷款7.5万亿测算，我国2010年动产抵押贷款可以达到0.54万亿，占常备存货比例为9%，可以看出有非常充足的常备存货做抵押。童天水（2009）测算浙江省动产抵质押贷款余额约为130亿元左右，占全省贷款余额的比重不到0.5%，离笔者测算出的7.2%的比例还很远，特别是目前浙江银行业着力优化信贷结构，短期贷款占比肯定会大于24%，所以浙江省动产抵质押贷款市场十分庞大。综合而言，浙江中小企业而言，广泛参与仓储金融业务，可以有效缓解中小企业融资问题，对于商业银行而言，可以有效调整信贷结构，降低信贷风险，对于浙江金融业而言，可以增加浙江金融总量，推进浙江金融强省战略。
（二）助力浙江商业银行开展“绿色信贷”
当前，以低能耗、低排放、低污染为特征的绿色经济、低碳经济是不可逆转的潮流，可以说是人类的第四次工业革命，党和政府高度关注，一行三会联合发布《关于进一步做好金融服务支持重点产业调整振兴和抑制部分行业产能过剩的指导意见》，银监会先后出台了《节能减排授信工作指导意见》、《商业银行并购贷款风险管理指引》等一系列政策措施，刘明康（2009）指出我国各银行积极行动，创新服务机制，发展“绿色信贷”业务，减少高能耗、高排放企业信贷。在信贷支持我省企业由以往的“高能耗、高排放”向“低能耗、高附加值”调整时，银行面临两难抉择，传统的“高碳”企业是银行利润重要来源，但是难以为继，新的“低碳”企业是未来经济发展的方向，但是还处于发展初期，持续巨大投入与其有效产出存在较大的不确定性，这就加大了银行为促进低碳经济发展投放新增贷款的风险识别和信贷决策难度。
浙江商业银行完全可以借助仓储金融业务，通过对仓储金融中融资行业的选择、中小企业的选择、质押动产的选择可以使银行在降低风险的同时，避免向高能耗、低附加值企业发放贷款，助力浙江经济转型升级，支持生态浙江建设。“动产易动”会造成质押物的流失或贬值，不同的存货，在价值高低、畅销与滞销、形态品质变化等方面千差万别，选择何种动产是关键。刘萍（2009）认为抵质押存货必须具备以下条件：一是价值高、体积小；二是不容易霉变损坏，不具有保质期；三是市价变动小，不是季节性销售商品，不是更新换代快的商品；四是必须要适销对路，不是滞销积压商品；五是容易脱手变现等。从实践来看，目前质押的动产主要有质地稳健、市场价格波动小、变现能力强的工业原料、农产品和大量消费品，仓储金融常用动产涉及黑色和有色金属、造纸、化纺、食品、建材、电子机械、交通、农产品、石油、能源等十余个行业，从行业分布来看，目前仓储金融尚处于开拓市场时期，未体现出仓储金融对低碳行业的支持。随着银行对低碳行业贷款比例不断增加，通过仓储金融业务，在选择抵质押产品时完全可以体现绿色信贷，向低碳行业倾斜，优先将太阳能、风能、新材料、节能环保、生物工程、信息网络、高端制造业、现代服务业、海洋经济的企业发放动产抵押贷款。对于传统的高碳行业，比如石化、煤炭、钢铁、水泥、冶金等急需资金进行技术改造和技术创新类正在转型升级中的中小企业，更应该通过仓储金融业务给予支持，支持这类企业转型升级。对于目前尚未准备转型升级的高能耗制造企业，暂时不允许通过仓储金融获得贷款，这些企业在融资压力下，必然要寻求突破，进行转型升级。对于浪费资源、污染环境、不具备安全生产条件的工艺技术、装备及产品等落后生产能力类型的企业，且无志于转型升级的，坚决不能通过仓储融资，实在无望的就破产。通过以上有选择的开展仓储金融业务，在浙江形成一批高科技企业，支持大部分企业转型，坚决淘汰一小部分落后企业，在浙江率先推进金融仓储促进中小企业转型升级，实现中小企业践行低碳经济的发展战略，最终实现浙江省经济增长方式的重大转型。
（三）仓储金融与浙江产业集群良性互动
块状经济曾经是支撑浙江省区域经济发展的重要产业组织形态，但是支撑浙江块状经济的大多是劳动密集型、低附加值的传统产业，产业层次低下、创新能力不强、规划引导缺失、转型升级缓慢。2009年浙江省政府决定推动传统块状经济向现代产业集群提升，产业集群是产业发展演化过程中的一种地缘现象，即某个领域内相互关联（互补、竞争）的企业与机构在一定的地域内集中连片，形成上、中、下游结构完整（从原材料供应到销售渠道甚至最终用户）、外围支持产业体系健全、具有灵活机动等特性的有机体系，其核心是企业之间及企业与其他机构之间的密切联系以及互补性[5]，依据各区域经济特点，浙江首批选择了杭州装备制造业、宁波服装、绍兴纺织、嵊州领带等20个现代产业集群示范点。金融是经济的核心，在浙江现代产业集群发展过程中，金融支持战略的选择无疑是至关重要的核心环节，仓储金融作为优化信贷资源配置、缓解中小企业资金缺口、降低信用风险的重要方式和手段，可充分发挥仓储金融与产业集群的良性互动。
首先，产业集群内每个企业既要在经济活动中保留关键环节、提升核心竞争力，又要与自己的生产活动相互关联的其它企业建立稳定密切的联系，通过产业集群的价值链联系和企业间技术传递的整合，实现企业间关系的高度合作与协同，在现代产业集群内开展仓储金融业务，克服中小企业地理分布缺陷，方便对动产实行集中监管，进一步开展动产质押贷款，通过完善的信息技术平台，实现企业之间物资流通，真正将动产转动起来，减少了中小企业动产运输成本，有利于供应链上的企业物流、资金流和信息流的统一。其次，集群内的中小企业大多是围绕同一产品系列或上下游系列发展，一方面关于抵质押品的价格、属性比较透明，减少了抵质押双方信息不对称的影响，另一方面可以形成一个抵质押物流动性较强的流通市场，一旦借款企业无力偿还贷款时，金融仓储企业可以很方便地把抵押物变现，并且还可免去很多中间交易环节，节省交易成本，有效降低银行开展仓储金融业务的风险。再次，产业集群内仓储融资极易形成规模效应，会降低中小企业仓储成本和融资成本，吸引金融机构扩展产业集群企业信贷业务，提高集群内金融服务水平，通过金融的支持提高产业集群的集聚能力和生产效率。最后，通过金融仓储企业完善的信息平台，构筑集群内产品价格、数量等方面最新的信息，发挥金融仓储企业中介作用，为集群内企业开展业务决策、投融资决策提供参考，详细的业务记录有利于银行了解抵押动产的系统性风险，也可以为浙江省掌握各个产业集群发展各阶段的特征以及出现的问题，了解各产业集群发展的动态信息，便于及时采取解决措施，促进产业集群的健康发展。
四、仓储金融助推浙江中小企业转型升级的建议
（一）大力发展仓储金融市场
仓储金融是仓储和金融的交叉结合，是一种金融创新，在浙江还是一个新生金融服务，市场认同度、市场接受度还有待于进一步发展和完善，运行模式、运行规律也有待于进一步探索和检验。浙江商业银行应切实转变传统信贷观念，关注中小企业贷款市场，始终将支持中小企业发展作为一项重要业务增长点和履行社会责任所在，中小企业应正视融资困难，合理看待存货被抵押现象，提高参与仓储金融业务的热情，金融仓储企业提高自身资本实力，强化风险管理，创新服务增值产品，三方共同培育和发展仓储金融市场。政府部门加大仓储金融研究广度和深度，将发展仓储金融市场和支持中小企业融资以及促进中小企业转型升级紧密结合，在浙江形成金融仓储产业化发展。
（二）始终如一支持中小企业融资
2/3 首页 上一页 1 2 3 下一页 尾页 |
